Чимало українців ще до повномасштабного вторгнення та й після скористалися можливістю взяти в банку позику: на придбання будинку чи квартири, автівки, меблів, побутової техніки. Втім війна нерідко радикально погіршує фінансову ситуацію людей. Багато хто втрачає роботу й не може вчасно сплачувати кредити, зокрема й іпотеку.
— Ще 28 лютого 2022 року Торгово-промислова палата України визнала російське повномасштабне вторгнення форс-мажорною обставиною. Це означає, що позичальники мають право не сплачувати свої зобов’язання протягом періоду, коли воєнні дії створюють загрозу їхньому життю та безпеці, — пояснює Євген Федоричев, юрист Української Гельсінської спілки з прав людини. — І на час дії воєнного стану та протягом 30 днів після його закінчення банк не вправі звертати стягнення на предмет іпотеки та виселяти мешканців з відповідного житла.
Крім того, 17 березня того ж року набрав чинності закон “Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану”. Цивільний кодекс було доповнено пунктами 18 і 19, відповідно до яких у разі прострочення виконання грошового зобов’язання за договором позичальник звільняється від відповідальності, а також від обов’язку сплати на користь позикодавця неустойки (штрафу, пені). За умов, що вони нараховані включно з 24 лютого 2022 року.
— А якщо квартиру, за яку ще не сплачено іпотеку, знищено під час ворожого обстрілу, чи може власник сподіватися на скасування боргу?
— Раджу насамперед уважно ознайомитися зі своїм примірником кредитного договору. Там мали би бути чітко прописані порядок та строки повідомлення іпотекодержателя (кредитора) про факт неумисного знищення чи пошкодження предмета іпотеки й список документів, якими це має бути підтверджено. А ще — умови отримання страхового відшкодування (до речі, предмет іпотеки підлягає обов’язковому страхуванню). При цьому боржникові потрібно довести вплив саме форс-мажорних обставин.
Для того, щоб призупинити оплати за іпотекою, позичальник має звернутися у банк із відповідною заявою, надати підтвердження фактів пошкодження або руйнування житла (акт обстеження об’єкта або звіт із технічного обстеження, виписку з Державного реєстру речових прав на нерухоме майно та Реєстру прав власності на нерухоме майно тощо).
— А як з кредитами на автівки, побутову техніку?
— Тут ситуація дещо інша. Зазвичай позикодавці вимагають погашення споживчого кредиту й відсотків за ним попри навіть дуже сумні обставини, в які потрапив позичальник. І, буває, навіть намагаються на ньому нажитися. Так було з одним із наших підзахисних, який від початку війни, зважаючи на важкі фінансові проблеми, прострочив споживчий кредит. Кредитор подав на чоловіка до суду. Ми ж підготували відповідне клопотання, суд взяв його до уваги й відповідачу в результаті довелося сплатити лише тіло кредиту, без відсотків. Вони, як з’ясувалося, нараховувалися вже поза межами кредитної угоди, впродовж трьох років війни.
А загалом у ситуації зі споживчими кредитами під час війни певний ризик на себе бере і позичальник, і той, хто їх дає, тобто банк. Дії під час форс-мажорних обставин та можливості звільнення боржника від зобов’язання мають бути прописані в кредитному договорі.
