"Ощадбанк" - банк-дірка

Так, з одного боку, ні один український банк не може похвалитися такою розгалуженою мережею відділень, як "Ощадбанк". Понад  чотири тисячі відділень цього банку містяться у більшості населених пунктів України. Про це банк активно розповідає у своїй рекламі. А, з другого боку, у жодного з українських банків немає так багато обвинувальних вироків, якими засуджено рядових працівників - за систематичне розкрадання коштів клієнтів банку. Але це "Ощадбанк" воліє приховувати.

Ніде на вході в "Ощадбанк" ви не побачите застереження - "Будьте обережені!" Ніде не прочитаєте вибачень перед обдуреними клієнтами. А варто було б зробити і те і інше, пише Експрес.

Саме такий  висновок напрошується, коли аналізуєш численні судові вироки, ухвалені лише за останні два роки та оприлюднені в офіційній базі даних судових рішень.

Географія випадків шахрайства і крадіжок, які вчиняли працівники "Ощадбанку", вражає: Коломия і Калуш, Хуст і Берегове,  Стрий і Львів, Гадяч і Шостка, Миколаїв і Херсон, Київ і Луцьк, Дніпро і Синельникове  -- це далеко не повний перелік міст у більшості областей, де у відділеннях "Ощадбанку" його ж працівники вміло ошукували клієнтів.

Ми вибрали найцікавіші типові історії злочинів, які скоїли працівники "Ощадбанку". Звісно, про них корисно буде довідатися і теперішнім клієнтам "Ощадбанку", і клієнтам інших банків. Бо ж справді важко повірити, що, заходячи у відділення респектабельного банку, ти ризикуєш втратити всі свої гроші. І найбільша загроза для тебе - саме працівник банку, якому ти мав би довіряти.

Кожна  з цих справ свідчить про дві важливі речі. Перша - зухвалість рядових працівників "Ощадбанку", які вчиняли розкрадання коштів клієнтів банку. Друга - очевидна недосконалість внутрішньобанківських процедур контролю за оформленням документів та обігом готівки, а також проблема якості добору персоналу, який працює на матеріально відповідальних посадах у відділеннях "Ощадбанку".

Очевидно, що ідеальних систем захисту грошей у банках не існує, все залежить від майстерності й наполегливості зловмисників. Однак фабули злочинів із судових вироків, де фігурують працівники "Ощадбанку", вказують на те, що злочини скоювали в доволі примітивний спосіб, і часто касири користувалися саме недосконалістю процедур, які діють усередині банку.

Звісно, будь-який банк, дбаючи про свою ділову репутацію та довіру вкладників, буде стверджувати, що такі випадки одиничні та є прикрою випадковістю, яка може статися з будь-ким у будь-якому банку. Але коли судових вироків, які ми виявили, так багато, масштаби деяких злочинів такі значні, підстав стверджувати про випадковість чи разовість таких ситуацій немає.

Після ознайомлення з деякими вироками судів у кримінальних справах, де фігурують працівники "Ощадбанку", вже цілком можливою видається ситуація, що саме в той момент, коли ви читаєте цю статтю і стоїте в черзі, щоб сплатити в "Ощадбанку" за комуналку, касир банку вже обрав вас своєю жертвою. Так, не дивуйтесь, саме він, доброзичливий касир, беручи у вас готівку, переказує її не на рахунок жеку, а підробивши банківські документи, кладе ваші гроші прямісінько собі  в кишеню.

Не вірите? А от вироком Шевченківського районного суду міста Києва від 1 листопада 2016 року встановлено, що в самому центрі Києва у відділенні №10026/0207 на Хрещатику, 6, контролер-касир Ірина Король діяла саме за такою  схемою і лише за два  дні в лютому 2016 року заволоділа тисячами  гривень громадян. Громадяни передавали готівку на сплату за комуналку, касир  роздруковала заяву на переказ готівки, платник нічого не підозрюючи підписував її та отримував  квитанцію про переказ. Здається все, операцію закінчено. Але касир, після того як попрощався з клієнтом, анульовувала переказ як помилковий, а кошти замість того, щоб повернути платникові, привласнювала.

Аналогічну справу розглядав Луцький міськрайонний суд, і закінчилася вона обвинувальним вироком, яким визнано винною касира Валентину Крисюк, - за кілька днів вона заволоділа загалом 17 708 гривнями п’ятнадцятьох клієнтів. Гроші мали б надійти на оплату комунальних послуг.

Та найпопулярніший спосіб заволодіння коштами клієнтів в "Ощадбанку" - підробка касирами підписів клієнтів на банківських документах про зняття коштів з рахунків, звісно, без відома самих клієнтів. Оскільки, це найпримітивніший спосіб крадіжки, яку важко приховати і легко виявити після першого ж звернення уважного клієнта, вироків у таким справах найбільше.  

До прикладу, за такою схемою скоєно злочин, за який засуджено касира Єкімову Тетяну Миколаївну вироком Синельниківського міськрайонного суду Дніпропетровської області  від 2 лютого 2015 року. Цей касир, підробляючи підписи заяви на переказ готівки, зняла з рахунків клієнтів банку грошові кошти на загальну суму понад 20 тисяч гривень.

Працівники "Ощадбанку" вдавалися і до витонченіших способів заволодіння коштами клієнтів банку, діючи з максимальною обережністю, що давало можливість  приховуючи свої злочинні дії тривалий час. У відділення "Ощадбанку" у м. Береговому Закарпатської області на посаді інженера комп’ютерної техніки працював такий собі Попович Гнат Юрійович. Він, маючи доступ до  списку осіб, яким  призначено соціальні виплати, зменшував сотням їх суми коштів, призначених до виплат, потім знімав їх готівкою з використанням чужої пластикову картки. Так комп’ютерник банку Попович з квітня 2012-го по жовтень 2014 року привласнив державні кошти, призначені на допомогу матерям-одиначкам, на загальну суму 161 013,63 гривні. Вироком Берегівського районного суду від 11.08.2016 року  його засуджено на три роки позбавлення волі.

У Стрию Львівської області була подібна ситуація. Протягом майже десяти місяців 2015 року  бухгалтер відділу обліку і контролю відділення "Ощадбанку" Голод Оксана Петрівна привласнила кошти в сумі 4433,30 гривні, які надходили з Моршинського центру зайнятості, бо недозараховувала їх громадянам, яким вони були призначені. Цікаво, що йшлося про дуже дрібні суми, що не перевищували 100 гривень, недостачу яких важко помітити одержувачеві. При цьому касир переводила вкрадені гроші на рахунок рідної дочки,  яка отримувати вказану грошову допомогу права не мала. Вироком Стрийського міськрайонного суду їй було призначено штраф у розмірі 850 гривень з позбавленням права протягом року обіймати посади, що передбачають матеріальну відповідальність.

Однак справжнім вищим пілотажем для касирів та завідувачів відділень було обкрадання клієнтів - власників депозитів в "Ощадбанку". Тривало це місяцями. Суми коштів, вкрадених у такий спосіб, інколи обчислювалися сотнями тисяч гривень. Деякі з таких кримінальних справ суди розглядають роками. Наприклад, вироком Гадяцького районного суду від 12.05.2015 року засуджено касира місцевого відділення Лаврись Ларису Василівну на п'ять років позбавлення волі зі звільненням від відбування покарання з іспитовим строком. Ця працівниця банку винайшла оригінальну злочинну схему, з допомогою якої заволоділа коштами кількох десятків вкладників на загальну суму 258 406, 57 грн. 

А схема ця полягала в такому: п. Лаврись роздруковувала одночасно два видаткові касові документи з однаковими сумами видатку, але з різними залишками вкладу, та, користуючись довірою клієнтів, отримувала підписи вкладника на обох касових документах. Один документ призначався для видачі клієнтові, другий - обліковувався як документ дня відділення. Крім того, цей касир одночасно роздруковувала два видаткові касові документи з різними сумами видатку та залишком вкладу на рахунку клієнта, на одному з яких підробляла підпис вкладника.

При цьому вкладники на документах на відкриття депозитних рахунків зазначали як зразок підпису своє прізвище, а не оригінальний підпис, а це згодом давало можливість зловмисниці на касових документах підробляти підписи клієнтів, за рахунками яких вона привласнювала кошти.

Але, мабуть, найбільш резонансною серед справ такого типу стало засудження завідувача та касира відділення "Ощадбанку", що у Львові, на вул. Медової Печери, 39, вироком Личаківського районного суду від 9 березня 2017 року.

Коли читаєш цей вирок, важко повірити, що в банківській установі можливо протягом майже шести років (!) обкрадати депозити клієнтів і не бути при цьому викритим під час першої ж ревізії. Злочинна схема,
за якою діяла завідувач відділення №10013/0332 з касиром цього ж відділення, була такою. Із травня 2008-го по грудень 2013 року, тобто майже шість років, на своєму робочому місці вона заволодівала  коштами, які вкладники вносили на депозитний рахунок. Робила це, видаючи  підроблені банківські документи про прийом коштів.

Усі ці гроші насправді клала до своєї кишені й жодних відомостей про внесення коштів  до електронних автоматизованих банківських систем не подавала.  Від її дій потерпіло 35 вкладників, а загальна сума викрадених коштів становила рекордні 1 876 786 гривень! Розмах і тривалість злочинної діяльності цих банківських працівників вражають.

Ще більше дивувала позиція "Ощадбанку" на цьому процесі. Вкладники  подавали позови про повернення їм викрадених працівником банку  депозитів, на що банк відповідав, що не повинен відшкодовувати ці кошти, бо відповідальність за завдану потерпілим шкоду повинні нести обвинувачені. Але ж кошти з депозитів викрадав працівник банку під час  виконання  своїх службових обов’язків та своєму робочому місці!

Суми вкрадених депозитів обчислювалися сотнями тисяч, отож для потерпілих це означало одне - фактично стягнути свої  кошти з обвинуваченої неможливо буде довіку. Суд відхилив безвідповідальну позицію банку і стягнув заподіяну потерпілим  шкоду саме з "Ощадбанку". Цікаво, а чи буде за це покараний хтось з керівництва банку?

Що ми можемо порадити, щоб не опинитися в описаних ситуаціях чи принаймні створити умови, за яких гроші Вам вдалось повернути гроші, вкрадені злодійкуватим касиром "Ощадбанку" чи іншого банку? Насамперед потрібно завжди уважно читати банківські документи, які дає на підпис касир банку, і ретельно звіряти суми і призначення платежів, перш ніж передавати для оплати. Також пильнуйте, щоб на квитанції про переказ готівки завжди стояв підпис касира та печатка банку. Ніколи не викидайте документів, які отримуєте в банку. Саме вони можуть стати єдиним доказом, якщо на робочому місці у відділенні банку касиром працює злодій. Коли оформляєте депозит, не забувайте оформити паперову ощадну книжку та стежте за тим, щоб усі кошти, які вносите на рахунок, були у ній відображені та засвідчені підписом і печаткою банку.  

Насамкінець скажу прості слова: так, можна провести модний ребрендинг і зробити євроремонт у найвіддаленіших відділеннях великого банку. Можна пробувати залякувати журналістів, щоб вони боялися писати про реальні проблеми банку. Так, державний "Ощадбанк" може безглуздо витрачати кошти платників податків - бо все одно потім збитки перекриє бюджет, себто всі ми з вами. Однак усе це декорування не має ніякого значення для зміцнення довіри людей до банку, доки рядовий касир відділення у якомусь із звичайних відділень державного банку матиме можливість безперешкодно знімати гроші з рахунків клієнтів на класти їх до своєї кишені. А керівництво банку вміло заплющуватиме на це очі.

Олексій МАЛЯРЧУК

Здоров'я
Фото depositphotos.com

Цей текст про стандарти майонезу та те, як обрати справді якісний соус.

15.12
Люди і проблеми
Фото надав Тарас Сенів

У селі Соколів Бучацького району місцеві жителі взялися самотужки відновлювати виїзд з села.

15.12
Cтиль життя
Фото depositphotos.com

У деяких регіонах у день весілля молода пов'язувала на шию молодому хустку, і він з нею ходив цілий вечір - це означало, що тепер чоловік належить їй.

14.12
Cпорт
Фото сторінка НОК у facebook

Роман Гладиш каже, що тренується щодня, накручуючи від 50 до 150 кілометрів.

14.12
Подробиці
Фото mvs.gov.ua

Кого підозрюють правоохоронці і чому їхні версії називають непереконливими.

13.12
Політика
Фото Павла Лозинського

Лідер РФ не вперше вдається до погрозливих аналогій: мовляв, на Донбасі може повторитись трагедія, яка сталась у 1995 році в Боснії та Герцеговині. Що відбулось у Сребрениці, яка роль українських миротворців у тих подіях, і як Росія досі не визнає цей злочин геноцидом.

13.12
Судові історії

"Вона сама могла згвалтувавти кого завгодно", - казали свідки зі сторони кривдника.

13.12
Люди і проблеми

26-річнинй та 28-річний хлопці п'ять років судяться з ДМСУ за право отримати паспорт громадянина України. Утім правова колізія не дозволяє наразі цього зробити.

13.12
Подробиці
Фото depositphotos.com

Подробиці перегонів і що означають їхні результати для Європи.

13.12
Cпорт
Фото зі сторінки Андрія Шевченка у facebook

Згідно з оцінкою німецької компанії Transfermarkt, команда Андрія Шевченка випередила лише збірні Туреччини, Уельсу, Швеції, Чехії та Фінляндії

13.12
Подробиці
Статус УБД для добровольців: подробиці нового закону

Який саме механізм надання статусу передбачено новим законом? Та які пільги і соцгарантії отримають добровольці?

13.12
Cтиль життя
Фото Євгенія Кравса

Андрія наші предки вважали покровителем шлюбу, тож саме у ніч з 12 на 13 грудня популярними були ворожіння, пов'язані з заміжжям.

12.12
Подробиці
Фото wikipedia.org

Що саме передбачають затверджені документи і чи готовий їх підписати Дональд Трамп?

12.12
Подробиці

У Києві визначили номінантів антипремії “Це яйце”. Президента України "нагородили" за те, що назвав українських жінок "брендом".

12.12
Подробиці

Медики діагностували отруєння невідомою речовиною. Найімовірніше, це була цикута.

12.12
Історія
Томас Едісон в робочому кабінеті

Навіщо винахідник витратив сотні тисяч доларів для пошуку спеціального сорту бамбуку і якою фразою розпочалася історія звукозапису.

11.12
Подробиці

Убивці курки призначили 5 років позбавлення волі з однорічним іспитовим терміном. Хтось вважає цей вирок надто суворим. Утім зоозахисники та психологи заперечать - які в них аргументи?

11.12
Подробиці
Фото УНІАН

Про резолюцію Генасамблеї ООН, переговори українського уряду із високопосадовцями ЄС у Брюсселі і месидж Майка Помпео Сергію Лаврову.

11.12
Здоров'я

Медики кажуть: зараз у лікарнях дуже багато хворих, які мають хвороби серця і дуже чутливі до перепадів атмосферного тиску.

11.12
Здоров'я
Фото Світлани Русіної

“Мотивація - основний критерій успіху реабілітації”, - каже реабілітолог Микола Вахрамєєв.

10.12
Подробиці
Фото president.gov.ua

Про що домовились лідери Франції, Німеччини, України та РФ.

10.12
Судові історії

На суді вона своєї вини не визнала, але свідки сказали інакше.

10.12
Подробиці
Фото зі сторінки René Thomas у Facebook

Українці Парижа розповідають про перебіг протестів та настрої страйкарів.

09.12
Подробиці
Фото зі сторінки Георгія Ліхтаровіча у Facebook

Президент Білорусі після переговорів з лідером Кремля був небагатослівним, а от громадяни країни не стримувались у своїх протестних гаслах. Подробиці.

09.12
Подробиці
Фото Сабіни Ружицької

Журналістка "Експресу" побувала на танцях для пенсіонерів, аби довідатись, що приваблює стареньких у такій розвазі.

09.12
Cпорт
Фото зі сторінки Валентини Семаль у facebook

Спортсменка розповіла "Експресу" про бій із росіянкою, стипендію 4 тисячі доларів та те, чому задушливий прийом - це набагато краще, ніж больовий.

09.12
Думка
Оксана Півень, докторка біологічних наук

Це знущання і повний жах, - кажуть опоненти науки. А ось що хочу сказати їм у відповідь я.

08.12
Здоров'я
Фото Олі Піліщук

Малюки, які з перших місяців життя пірнають під воду, менше хворіють, краще сплять і мають добре розвинені м'язи, кажуть фахівці.

08.12
показати більше