З 1 червня почали діяти нові обмеження на фінансові операції для фізичних осіб — їм дозволено переказувати не більше як 100 тисяч гривень на місяць. Такі правила, зокрема, стосуються тих, хто не має підтверджених джерел доходів. А для високоризикових клієнтів передбачено ще жорсткіші ліміти. Яка мета цих новацій?
— Ще у грудні 2024 року найбільші банки України, а також дві банківські асоціації підписали спільний меморандум, який передбачав встановлення щомісячних лімітів на перекази коштів з картки на картку та на перекази за реквізитами IBAN, — пояснює кандидат економічних наук, незалежний експерт Олександр Хмелевський. — З 1 лютого ліміт був встановлений на рівні 150 тисяч гривень на місяць, а з 1 червня — 100 тисяч гривень. Тобто нинішнє зниження ліміту було прописано в грудневому меморандумі.
Для ризикованих клієнтів (а це президенти, прем’єри, міністри, їхні заступники, депутати, керівництво Нацбанку, високопосадовці судової системи, правоохоронних органів, юстиції, оборони й так далі. — Авт.) ліміт встановлений на рівні 50 тисяч гривень. Більші обсяги можуть переказувати клієнти, які підтвердять легальність походження своїх коштів.
— Це ініціатива НБУ, — додає економіст, інвестиційний банкір Сергій Фурса. — Мета Нацбанку — боротьба з особами, які використовують рахунки для незаконної діяльності. Йдеться про те, що деякі люди (їх називають дроперами) за певну плату передають реквізити своїх платіжних карток третім особам, які відмивають через ці картки брудні гроші. Як наслідок, за даними НБУ, бюджет України щороку втрачає 200 мільярдів гривень.
— Чи не стануть такі правила проблемою для пересічних громадян?
● О. Хмелевський:
— Запроваджені обмеження не дають можливості визначити, законні операції чи ні. Тому банки зупинятимуть усі перекази на понад 100 тисяч гривень. Фактично вони змушені виконувати невластиві для себе функції фіскальних органів.
Як на мене, неприпустимо, коли рахунки клієнтів блокують, і ті змушені виправдовуватися перед банками за свої операції. Така поведінка банківських установ відбиває бажання у громадян мати з ними справу. Дедалі більше людей відмовлятимуться від обслуговування у банках або проводитимуть через банки мінімальні операції. І все частіше переходитимуть на розрахунки у криптовалюті, іноземній валюті чи готівці. Зрозуміло, це завдасть великої шкоди українській економіці — обмеження на перекази лише посилять її тінізацію та сприятимуть зменшенню бюджетних доходів.
● С. Фурса:
— Встановлені ліміти не матимуть впливу на пересічних громадян. Ну погодьтеся, прості люди не переказують щомісяця по 100 тисяч гривень. Але навіть якщо виникла така потреба — не проблема. Уявімо, ви продали квартиру чи машину й хочете переказати комусь більше як 100 тисяч. Тоді йдете до банку й документально підтверджуєте законність отриманих доходів. Ніхто вашу операцію не заблокує.
Ліміти також не застосовуватимуть до рахунків волонтерів. Нацбанк у спеціальній постанові визначив п’ять критеріїв належності до волонтерської діяльності. Треба відповідати бодай двом із них, щоб вас ідентифікували як волонтера. Наприклад — ви маєте бути офіційно зареєстровані як волонтер, можете надати лист від держоргану, військової частини чи благодійного фонду про співпрацю у зборі коштів або ж підтвердити інформацією з відкритих джерел чи із соціальних мереж свою волонтерську діяльність та мету збору коштів.
