Кредит на квартиру під 7%. Про плюси, мінуси та підводні камені пільгових позик на житло

Банки пильно вивчатимуть своїх позичальників, кажуть експерти.

Фото unsplash.com
Фото unsplash.com

В Україні стартувала державна програма “Доступна іпотека під 7%”. Влада прогнозує, що цьогоріч скористатися пільговими позиками на купівлю житла зможе близько 5 тисяч сімей. Детальніше про особливості програми — у нашому тексті.

Адміністрування держпрограми поклали на Фонд розвитку підприємництва. На цей рік у бюджет фонду закладено 2 мільярди гривень на часткову компенсацію відсотків за такими кредитами. Предметом іпотеки мають бути квартири чи індивідуальні житлові будинки, які введені в експлуатацію з 2018 року. Максимальна сума іпотеки становитиме 2 мільйони гривень, а максимальна вартість предмета іпотеки (тобто нерухомості) — не більше як 2,5 мільйона гривень.

За умовами програми, кредит можна буде отримати строком до 20 років, із мінімальним першим внеском 15% вартості предмета іпотеки. Житло належить придбати у забудовників, що мають акредитацію від уповноважених банків. Згідно з умовами, які озвучив уряд, позичальником може бути громадянин України у віці до 50 років, який не має у власності житла площею понад 50 кв. м.

Чи очікувати в Україні іпотечного буму? Які плюси та ризики програми? Чи вплине її запровадження на вартість нерухомості? Тему обговорюємо з Оленою Коробковою, виконавчою директоркою Незалежної асоціації банків України, Михайлом Демківим, фінансовим аналітиком групи ICU, та Анатолієм Топалом, керівником ГО “Асоціація професійних управляючих нерухомістю”.

— Розкажіть, будь ласка, про деталі програми. Чи буде пільгове кредитування доступне всім охочим?

А. Топал:

— На кредит зможе претендувати кожна платоспроможна особа, але при цьому максимальний місячний  дохід позичальника та його сім’ї не повинен перевищувати десятикратного розміру місячної середньої  зарплати у відповідному регіоні України (середня номінальна заробітна плата в Україні, згідно з даними Держстату, в 2020 році становила 14 179 гривень. — Авт.).

Також варто розуміти, що людина не братиме іпотеку напряму у Фонді розвитку підприємництва. Вона йтиме у банк, який долучився до цієї програми, отримуватиме там кредит під його ставку, яка становитиме 14 — 15%, і підписуватиме з ним договір. А різницю між цією комерційною ставкою і 7% фонд, тобто держава, компенсовуватиме за рахунок наших з вами податків.

Плюсом програми є те, що збільшили нормативну площу іпотечного житла (50 м2 для одного громадянина чи сім’ї з двох осіб, а потім додатково 20 м2 на кожного наступного члена сім’ї).

— Чи зацікавлені банки брати участь у такій програмі?

О. Коробкова:

— Так, адже це відкриває додаткові можливості для нарощування портфеля іпотеки при помірних ризиках. Низька відсоткова ставка для позичальника розширює коло людей, які здатні виплачувати такі кредити. А портфельна гарантія Фонду розвитку підприємництва знімає з банку частину кредитного ризику. Серед переваг програми також те, що позичальник подає всі документи для отримання кредиту і компенсації безпосередньо до банку, а не до державного органу чи комісії, і жодним чином не залежить від “доброї” волі чиновників.

— Які труднощі можуть виникати в позичальників у рамках цієї програми?

— Проблеми можуть виникати, якщо позичальник прострочуватиме виплати за кредитом. Після прострочення на 30 днів компенсація зупиняється, і якщо протягом трьох місяців обслуговування не  поновиться або кредит не буде реструктуризовано, позичальник втратить право на компенсацію відсотків.

— Чи спостерігатимемо нарешті в Україні іпотечний бум? Адже подібних програм у різні роки було чимало, але вони не дали особливого результату.

— Ринок іпотечного кредитування почав виходити зі штилю минулого року, і це відбулося ще до запровадження нової програми підтримки іпотеки. Стимулом стало зниження відсоткових ставок. І, вважаю, тренд до зростання в цьому сегменті кредитного ринку зберігатиметься. Щодо програми іпотеки під 7%, то я думаю, що будь-яка підтримка за рахунок бюджету, тобто платників податків, не повинна бути вічною.

М. Демків:

— На жаль, велика кількість людей, які хотіли б поліпшити свої житлові умови, не “потягнуть” кредиту під 7%. Ця програма не є благодійністю. Банки пильно вивчатимуть своїх позичальників, і якщо сім’я, наприклад, не заробляє певної суми щомісяця, їй кредит не видадуть. Тож вважаю, що цей ринок буде кволим ще багато років, особливо якщо порівнювати, наприклад, з показниками європейських країн (в Україні співвідношення іпотеки до ВВП — 0,7%, тоді як у Франції, Німеччині, Швеції воно сягає понад 50% ВВП. — Авт.).

— Чи подешевшає внаслідок старту цієї програми нерухомість?

А. Топал:

— Навряд. Адже що таке 5 тисяч помешкань для України? Мізер. За рахунок іпотеки в нас сьогодні фінансується менш ніж 5% угод купівлі житла. Та й скільки у країні є будинків, зданих після 2018-го? Не більше як 2 — 3% усього фонду нерухомості. Тоді як у черзі на поліпшення житлових умов стоїть, за різними підрахунками, понад 650 тисяч осіб. Тобто відкладений запит на власне житло дуже великий. Відтак значного падіння цін на нерухомість очікувати не варто.

Дякуємо, що прочитали цей текст у газеті Експрес. У нас — тільки оригінальні тексти.

Читайте також про найбільші здобутки і провали уряду Дениса Шмигаля

Автор: Леся Ясинчук
Подробиці
Фото: ASTRA

Українські БПЛА систематично паралізують роботу головної транспортної галузі РФ.

20.07
Подробиці
Фото: АрміяІнформ

Диктатор хоче захопити якомога більше української території, щоб було чим торгуватися через 50 днів.

20.07
Подробиці
Фото: ОГШБр Едельвейс

Штурмовик-мотоцикліст втратив орієнтування і заскочив в український окоп.

20.07
Подробиці
Фото: ASTRA

У Москві і Санкт-Петербурзі не працюють аеропорти.

20.07
Подробиці
Фото: YIGAL LEVIN

В РФ навіть не приховують, що до виробництва "Шахедів" залучають підлітків.

20.07
Подробиці
Фото: РосЗМІ

Щоправда у Москві не поспішають відмовлятися від своїх цілей.

20.07
Подробиці
Скриншот з відео

Бійці 34-го батальйону "Вовкодави" 57-ї мотопіхотної бригади імені кошового отамана Костя Гордієнка взяли в полон китайця, який пішов у російську армію на заробітки.

20.07
Подробиці
Фото: Нацполіція

Росія суттєво розширює виробничі потужності для масового застосування безпілотників у війні проти України: вона готується запускати до 2 тисяч дронів одночасно.

20.07
Подробиці
Фото: agents.media

Фінська компанія Checkfirst, що спеціалізується на боротьбі з дезінформацією, опублікувала звіт про 16-й Центр ФСБ – один з найзасекреченіших підрозділів спецслужби, що займається кібершпигунством та перехопленням переговорів.

20.07
Cпорт
Фото facebook.com

Золоту медаль Ольга Луб'янська виборола у словенському місті Порторож.

20.07
Подробиці
Скриншот з відео

Пізно увечері 19 липня в Києві сталось ДТП. Жінка стояла на пішохідній зоні і на неї раптово вискочило авто.

20.07
Cтиль життя
Фото з архіву Оксани Сусяк

Оксана Сусяк із Верховини створює мистецькі композиції, використовуючи різні природні матеріали. Їх жінка збирає під час подорожей Україною та світом.

20.07
Cтиль життя
Фото з архіву Валентини Гуровської

Родина Гуровських із Великої Кісниці, що на Вінниччині, розпочинає свій робочий день о п'ятій ранку. Бо треба і біля господарства попоратись, і квіти доглянути. А їх - чималенько, на 25 сотках городу цвітуть лише троянди.

20.07
Подробиці
Скриншот з відео

У ніч на 20 липня ЗСУ атакували безпілотниками російську столицю та її околиці. Вибухи чули у багатьох районах, хоча влада запевняє, що "все збито".

20.07
Подробиці
Фото: x.com/usykaa

Українець Олександр Усик нокаутував британця Даніеля Дюбуа в 5-му раунді і знову став абсолютним чемпіоном світу.

20.07
Подробиці
Фото: kr.consumer.gov.ua

Поки місцеві знімають моторошні відео, експерти розповідають, як боротися зі шкідниками.

19.07
Подробиці
Фото: wikimedia.org

Очільник Кремля мстить Україні і відмовляється від миру. Аналітики вважають, що така позиція російського президента закінчиться крахом для економіки РФ і дипломатичної ізоляцією.

19.07
Подробиці
Фото: armyinform.com.ua

Роман Костенко заявив, що місцева влада самоусунулась, а військові виконують невластиві їм функції

19.07
Подробиці
Фото з Telegram

Енергодар і вся окупована територія Запорізької області - без світла.

19.07
Подробиці
Фото поліції Києва.

Поліція розшукала та притягнула до відповідальності дівчину, яка у метро вигукнула "Слава Росії".

19.07
Подробиці
Фото Генштабу ЗСУ.

Троє бойовиків були ліквідовані. Крім того, зібрано розвіддані про логістику, техніку та командні пункти армії РФ.

19.07
Подробиці
Фото Getty Images.

Нині на озброєнні Збройних сил РФ немає жодної ракети «Орешнік».

19.07
Подробиці
Фото Генштабу ЗСУ.

"Якщо хтось стверджує, що в армії говорять російською, знайте: це – брехня", – наголосив воїн.

19.07
Подробиці
Фото ДСНС у Дніпропетровській області.

Внаслідок російського удару пошкоджено пожежну частину. Також значних ушкоджень зазнали промислові підприємства та п'ятиповерховий житловий будинок.

19.07
Подробиці
Фото МНС РФ (ілюстративне).

РосЗМІ інформують, що загалом їхню країну атакував 91 дрон. Які наслідки.

19.07
Подробиці
Прапори в Китаї

Європа звинувачує їх у сприянні російському ВПК. Тим часом Китай протягом кількох місяців активно лобіював вилучення цих банків з пакета.

18.07
Подробиці
Фото ілюстративне: armyinform.com.ua

Моніторингові Telegram-канали повідомляють про високу ймовірність масованого обстрілу вночі.

18.07
показати більше