Кредит на квартиру під 7%. Про плюси, мінуси та підводні камені пільгових позик на житло

Банки пильно вивчатимуть своїх позичальників, кажуть експерти.

Фото unsplash.com
Фото unsplash.com

В Україні стартувала державна програма “Доступна іпотека під 7%”. Влада прогнозує, що цьогоріч скористатися пільговими позиками на купівлю житла зможе близько 5 тисяч сімей. Детальніше про особливості програми — у нашому тексті.

Адміністрування держпрограми поклали на Фонд розвитку підприємництва. На цей рік у бюджет фонду закладено 2 мільярди гривень на часткову компенсацію відсотків за такими кредитами. Предметом іпотеки мають бути квартири чи індивідуальні житлові будинки, які введені в експлуатацію з 2018 року. Максимальна сума іпотеки становитиме 2 мільйони гривень, а максимальна вартість предмета іпотеки (тобто нерухомості) — не більше як 2,5 мільйона гривень.

За умовами програми, кредит можна буде отримати строком до 20 років, із мінімальним першим внеском 15% вартості предмета іпотеки. Житло належить придбати у забудовників, що мають акредитацію від уповноважених банків. Згідно з умовами, які озвучив уряд, позичальником може бути громадянин України у віці до 50 років, який не має у власності житла площею понад 50 кв. м.

Чи очікувати в Україні іпотечного буму? Які плюси та ризики програми? Чи вплине її запровадження на вартість нерухомості? Тему обговорюємо з Оленою Коробковою, виконавчою директоркою Незалежної асоціації банків України, Михайлом Демківим, фінансовим аналітиком групи ICU, та Анатолієм Топалом, керівником ГО “Асоціація професійних управляючих нерухомістю”.

— Розкажіть, будь ласка, про деталі програми. Чи буде пільгове кредитування доступне всім охочим?

А. Топал:

— На кредит зможе претендувати кожна платоспроможна особа, але при цьому максимальний місячний  дохід позичальника та його сім’ї не повинен перевищувати десятикратного розміру місячної середньої  зарплати у відповідному регіоні України (середня номінальна заробітна плата в Україні, згідно з даними Держстату, в 2020 році становила 14 179 гривень. — Авт.).

Також варто розуміти, що людина не братиме іпотеку напряму у Фонді розвитку підприємництва. Вона йтиме у банк, який долучився до цієї програми, отримуватиме там кредит під його ставку, яка становитиме 14 — 15%, і підписуватиме з ним договір. А різницю між цією комерційною ставкою і 7% фонд, тобто держава, компенсовуватиме за рахунок наших з вами податків.

Плюсом програми є те, що збільшили нормативну площу іпотечного житла (50 м2 для одного громадянина чи сім’ї з двох осіб, а потім додатково 20 м2 на кожного наступного члена сім’ї).

— Чи зацікавлені банки брати участь у такій програмі?

О. Коробкова:

— Так, адже це відкриває додаткові можливості для нарощування портфеля іпотеки при помірних ризиках. Низька відсоткова ставка для позичальника розширює коло людей, які здатні виплачувати такі кредити. А портфельна гарантія Фонду розвитку підприємництва знімає з банку частину кредитного ризику. Серед переваг програми також те, що позичальник подає всі документи для отримання кредиту і компенсації безпосередньо до банку, а не до державного органу чи комісії, і жодним чином не залежить від “доброї” волі чиновників.

— Які труднощі можуть виникати в позичальників у рамках цієї програми?

— Проблеми можуть виникати, якщо позичальник прострочуватиме виплати за кредитом. Після прострочення на 30 днів компенсація зупиняється, і якщо протягом трьох місяців обслуговування не  поновиться або кредит не буде реструктуризовано, позичальник втратить право на компенсацію відсотків.

— Чи спостерігатимемо нарешті в Україні іпотечний бум? Адже подібних програм у різні роки було чимало, але вони не дали особливого результату.

— Ринок іпотечного кредитування почав виходити зі штилю минулого року, і це відбулося ще до запровадження нової програми підтримки іпотеки. Стимулом стало зниження відсоткових ставок. І, вважаю, тренд до зростання в цьому сегменті кредитного ринку зберігатиметься. Щодо програми іпотеки під 7%, то я думаю, що будь-яка підтримка за рахунок бюджету, тобто платників податків, не повинна бути вічною.

М. Демків:

— На жаль, велика кількість людей, які хотіли б поліпшити свої житлові умови, не “потягнуть” кредиту під 7%. Ця програма не є благодійністю. Банки пильно вивчатимуть своїх позичальників, і якщо сім’я, наприклад, не заробляє певної суми щомісяця, їй кредит не видадуть. Тож вважаю, що цей ринок буде кволим ще багато років, особливо якщо порівнювати, наприклад, з показниками європейських країн (в Україні співвідношення іпотеки до ВВП — 0,7%, тоді як у Франції, Німеччині, Швеції воно сягає понад 50% ВВП. — Авт.).

— Чи подешевшає внаслідок старту цієї програми нерухомість?

А. Топал:

— Навряд. Адже що таке 5 тисяч помешкань для України? Мізер. За рахунок іпотеки в нас сьогодні фінансується менш ніж 5% угод купівлі житла. Та й скільки у країні є будинків, зданих після 2018-го? Не більше як 2 — 3% усього фонду нерухомості. Тоді як у черзі на поліпшення житлових умов стоїть, за різними підрахунками, понад 650 тисяч осіб. Тобто відкладений запит на власне житло дуже великий. Відтак значного падіння цін на нерухомість очікувати не варто.

Дякуємо, що прочитали цей текст у газеті Експрес. У нас — тільки оригінальні тексти.

Читайте також про найбільші здобутки і провали уряду Дениса Шмигаля

Автор: Леся Ясинчук
Подробиці
Фото: ДніпроОДА

Завтра у місті оголошено День трауру за загиблими мешканцями.

24.06
Подробиці
Фото: гугл карти

Також до створення цієї "залізної завіси" долучаються країни Прибалтики.

24.06
Подробиці
Фото: Оперативний ЗСУ

Потяг Запоріжжя-Одеса потрапив сьогодні під російський обстріл. Є травмовані.

24.06
Подробиці
Фото: т-к Bild

Кремлівський диктатор особисто зателефонував у Білий дім, але зовсім не сподівався на такий діалог.

24.06
Подробиці
Фото з відкритих джерел.

Дворазовий Олімпійський чемпіон відреагував на обстріл Білгород-Дністровська, не згадавши, що його здійснили росіяни.

24.06
Подробиці
ЗСУ зірвали плани армії РФ щодо прориву на Сумщині: окупантів розбито, ситуацію стабілізовано

Успіхи Сил оборони ставлять хрест на планах окупантів щодо захоплення обласного центру.

24.06
Подробиці
Фото з Вікіпедії.

Загальна кількість працівників центральних держорганів становить 22 235 осіб.

24.06
Подробиці
Фото з Вікіпедії.

Росія не має наміру передавати Ірану ядерну зброю, запевнив Дмитро Медведєв.

24.06
Подробиці
Фото Генштабу ЗСУ (ілюстративне)

На відміну від попередніх ударів, цього разу українським захисникам вдалося уникнути втрат.

24.06
Подробиці
Фото: facebook.com/taras.topolya

Артист подякував українцям за слова підтримки після того, як окупанти знищили їхню квартиру у Києві. Він також відкрив збір на “лікування” народної депутатки Мар'яни Безуглої.

24.06
Подробиці
Фото: t.me/UkrzalInfo

Дівчина, яка їхала у поїзді, зняла момент прильоту на камеру телефона.

24.06
Cпорт
Фото facebook.com

Хто з чотирьох представників може нас найбільше потішити в єврокубках?

24.06
Подробиці
Фото ілюстративне: facebook.com/ogp.ck

Міністерство освіти Росії пояснило це "змінами в геополітиці". Українське МЗС назвало наступ на мову черговим виявом геноцидної політики окупантів.

24.06
Cтиль життя
Фото з архіву Вікторії Горбацевич

Тренується дівчинка тричі на тиждень по три години.

24.06
Подробиці
Скрін з відео

Судно рухалося вздовж західного узбережжя Херсонської області.

24.06
Подробиці
Фото: wikimedia.org

Повне закінчення бойових дій очікується протягом доби. Офіційний Тель-Авів готує заяву.

24.06
Подробиці
Ворог атакував село на Сумщині: серед загиблих — 5-річний хлопчик

Загарбники запустили по одній вулиці вісім дронів. Зруйновано багато будинків, є поранені дорослі та діти.

24.06
Подробиці
Скрін з відео

Росія не поспішає надавати допомогу, яку країна Близького Сходу так сподівалася отримати від союзників. Тегеран розчарований, а Путін свідомо затягує процес.

23.06
Подробиці
Іран атакував військові бази США у Катарі та Іраку

У Катарі розташований найбільший американський військовий об'єкт на Близькому Сході – авіабаза Аль-Удейд.

23.06
Подробиці
Фото: wikimedia.org

Під час атаки українська балістична ракета “Сапсан” пролетіла 300 км над територією РФ.

23.06
Подробиці
Фото: pexels.com

Асоціація платників податків Євросоюзу закликає повернути золото, що зберігається в США, на $245 млрд. Усе через непередбачувану політику Трампа.

23.06
Подробиці
Фото: facebook.com/oleksiy.chernyshov

Урядовець став шостим підозрюваним у справі про масштабну корупційну оборудку у будівельній сфері за участю топпосадовців держави.

23.06
Подробиці
Фото поліції Хмельницької області.

Першим на ганебний вчинок чоловіка звернув увагу 17-річний хлопець.

23.06
Подробиці
Фото ОП.

Злочин мав здійснити польський військовий пенсіонер, завербований десятки років тому.

23.06
Подробиці
Фото з Вікіпедії.

У США заявили, що Дональд Трамп розчарований атакою РФ на українську столицю.

23.06
показати більше