В Україні стартувала державна програма “Доступна іпотека під 7%”. Влада прогнозує, що цьогоріч скористатися пільговими позиками на купівлю житла зможе близько 5 тисяч сімей. Детальніше про особливості програми — у нашому тексті.
Адміністрування держпрограми поклали на Фонд розвитку підприємництва. На цей рік у бюджет фонду закладено 2 мільярди гривень на часткову компенсацію відсотків за такими кредитами. Предметом іпотеки мають бути квартири чи індивідуальні житлові будинки, які введені в експлуатацію з 2018 року. Максимальна сума іпотеки становитиме 2 мільйони гривень, а максимальна вартість предмета іпотеки (тобто нерухомості) — не більше як 2,5 мільйона гривень.
За умовами програми, кредит можна буде отримати строком до 20 років, із мінімальним першим внеском 15% вартості предмета іпотеки. Житло належить придбати у забудовників, що мають акредитацію від уповноважених банків. Згідно з умовами, які озвучив уряд, позичальником може бути громадянин України у віці до 50 років, який не має у власності житла площею понад 50 кв. м.
Чи очікувати в Україні іпотечного буму? Які плюси та ризики програми? Чи вплине її запровадження на вартість нерухомості? Тему обговорюємо з Оленою Коробковою, виконавчою директоркою Незалежної асоціації банків України, Михайлом Демківим, фінансовим аналітиком групи ICU, та Анатолієм Топалом, керівником ГО “Асоціація професійних управляючих нерухомістю”.
— Розкажіть, будь ласка, про деталі програми. Чи буде пільгове кредитування доступне всім охочим?
А. Топал:
— На кредит зможе претендувати кожна платоспроможна особа, але при цьому максимальний місячний дохід позичальника та його сім’ї не повинен перевищувати десятикратного розміру місячної середньої зарплати у відповідному регіоні України (середня номінальна заробітна плата в Україні, згідно з даними Держстату, в 2020 році становила 14 179 гривень. — Авт.).
Також варто розуміти, що людина не братиме іпотеку напряму у Фонді розвитку підприємництва. Вона йтиме у банк, який долучився до цієї програми, отримуватиме там кредит під його ставку, яка становитиме 14 — 15%, і підписуватиме з ним договір. А різницю між цією комерційною ставкою і 7% фонд, тобто держава, компенсовуватиме за рахунок наших з вами податків.
Плюсом програми є те, що збільшили нормативну площу іпотечного житла (50 м2 для одного громадянина чи сім’ї з двох осіб, а потім додатково 20 м2 на кожного наступного члена сім’ї).
— Чи зацікавлені банки брати участь у такій програмі?
О. Коробкова:
— Так, адже це відкриває додаткові можливості для нарощування портфеля іпотеки при помірних ризиках. Низька відсоткова ставка для позичальника розширює коло людей, які здатні виплачувати такі кредити. А портфельна гарантія Фонду розвитку підприємництва знімає з банку частину кредитного ризику. Серед переваг програми також те, що позичальник подає всі документи для отримання кредиту і компенсації безпосередньо до банку, а не до державного органу чи комісії, і жодним чином не залежить від “доброї” волі чиновників.
— Які труднощі можуть виникати в позичальників у рамках цієї програми?
— Проблеми можуть виникати, якщо позичальник прострочуватиме виплати за кредитом. Після прострочення на 30 днів компенсація зупиняється, і якщо протягом трьох місяців обслуговування не поновиться або кредит не буде реструктуризовано, позичальник втратить право на компенсацію відсотків.
— Чи спостерігатимемо нарешті в Україні іпотечний бум? Адже подібних програм у різні роки було чимало, але вони не дали особливого результату.
— Ринок іпотечного кредитування почав виходити зі штилю минулого року, і це відбулося ще до запровадження нової програми підтримки іпотеки. Стимулом стало зниження відсоткових ставок. І, вважаю, тренд до зростання в цьому сегменті кредитного ринку зберігатиметься. Щодо програми іпотеки під 7%, то я думаю, що будь-яка підтримка за рахунок бюджету, тобто платників податків, не повинна бути вічною.
М. Демків:
— На жаль, велика кількість людей, які хотіли б поліпшити свої житлові умови, не “потягнуть” кредиту під 7%. Ця програма не є благодійністю. Банки пильно вивчатимуть своїх позичальників, і якщо сім’я, наприклад, не заробляє певної суми щомісяця, їй кредит не видадуть. Тож вважаю, що цей ринок буде кволим ще багато років, особливо якщо порівнювати, наприклад, з показниками європейських країн (в Україні співвідношення іпотеки до ВВП — 0,7%, тоді як у Франції, Німеччині, Швеції воно сягає понад 50% ВВП. — Авт.).
— Чи подешевшає внаслідок старту цієї програми нерухомість?
А. Топал:
— Навряд. Адже що таке 5 тисяч помешкань для України? Мізер. За рахунок іпотеки в нас сьогодні фінансується менш ніж 5% угод купівлі житла. Та й скільки у країні є будинків, зданих після 2018-го? Не більше як 2 — 3% усього фонду нерухомості. Тоді як у черзі на поліпшення житлових умов стоїть, за різними підрахунками, понад 650 тисяч осіб. Тобто відкладений запит на власне житло дуже великий. Відтак значного падіння цін на нерухомість очікувати не варто.
Дякуємо, що прочитали цей текст у газеті Експрес. У нас — тільки оригінальні тексти.
Читайте також про найбільші здобутки і провали уряду Дениса Шмигаля
