"Наслідком участі в таких схемах стає втрата нормальних стосунків з родиною". Про хитру пастку для сотень тисяч українців

Людям пропонували вкласти гроші, аби потім ніби колосально примножити прибутки. Так працювала фінансова піраміда, що ошукала 600 000 громадян.

Фото depositphotos.com
Фото depositphotos.com

Нещодавно СБУ заблокувала діяльність фінансової піраміди, вкладниками якої стали понад 600 тисяч українців. За неповні два роки організатори схеми привласнили більш як 250 мільйонів доларів. Назву фірми СБУ не називає, але експерти виявили, що йдеться про B2B Jewelry. Ще навесні Національна комісія з цінних паперів та фондових ринків попередила інвесторів цього проекту, що він має ознаки фінансової піраміди.

“Якось до мене прийшов знайомий і розповів про додатковий заробіток. Казав, що майже всі друзі та родичі вже вклалися у B2B Jewelry і щотижня отримують дохід, — розповідає пані Ірина з Київщини. — Я також вирішила трохи заробити. Восени минулого року придбала їхній сертифікат вартістю тисяча гривень і так стала вкладником компанії. Мені обіцяли нараховувати за це щотижня 8% суми (80 гривень) протягом 52 тижнів. Тобто за 1000 вкладених гривень за рік мали повернути 4160. До березня я справді отримувала ці кошти, вони надходили до мого особистого кабінету на офіційному сайті компанії. Звідти їх можна було переказати на банківську картку”.

Із початком карантину обіцяні гроші пані Ірині перестали виплачувати. “Я втратила небагато, адже і вклала небагато, — розповідає вона. — Але знаю, що чимало знайомих накупили сертифікатів на більші суми”.

Ці сертифікати люди використати ніяк не могли. Тобто вони платили просто за папірці — з надією заробити на відсотках із свого вкладу. Купували і ювелірні вироби за значно завищеними цінами, аби стати вкладником і заробляти на відсотках.

Пані Ірина розповідає, що при купівлі сертифіката жодного чека їй не видавали.

— У B2B було дві схеми, — каже доктор економічних наук, доцент кафедри фінансів Тернопільського національного економічного університету Віталій Письменний. — У першій людям пропонували купити прикраси сумнівної якості за завищеними цінами, а через рік отримати 104% їх вартості. Друга схема передбачала купівлю сертифіката з прибутковістю понад 400% на рік. Юридичної сили такі сертифікати не мали й оформлялись як благодійні внески.

— Найцікавіше — компанії B2B Jewelry не існує на папері, договори з клієнтами підписували зовсім інші компанії, — розповідає Олена Коробкова, виконавча директорка Незалежної асоціації банків. — Деякі вкладники B2B брали онлайн-кредити під 1000% річних з надією купити “золоті” сертифікати і швидко заробити, — зауважує юрист Богдан Хаустов, співзасновник ГО “Український офіс захисту даних”.

— В2В і схеми, за якими вони діяли, називають фінансовою пірамідою. Поясніть детальніше, що таке фінансова піраміда...

— Базова схема фінансової піраміди полягає у тому, що людям пропонують вкласти гроші, а потім обіцяють повернути їх через невеликий проміжок часу з надзвичайно високим доходом, — розповідає Олена Коробкова. — Часто фінансові піраміди маскуються під інвестиційні, благодійні фонди тощо.

Кошти інвесторам повертають за рахунок грошей наступних інвесторів, а не доходу від реального бізнесу. Доки піраміда набирає популярності й кількість інвесторів зростає, попередні інвестори отримують гроші з доходом. Але як тільки нових надходжень починає не вистачати, виплати припиняються, і організатори зникають. Як правило, це відбувається протягом 1 — 3 років.

— Чи вдасться вкладникам цієї піраміди повернути свої гроші?

Б. Хаустов:

— Зробити це буде важко. Можливо, пощастить повернути кошти тим, хто переказував їх на картку і має якесь підтвердження.

— А яка відповідальність чекає організаторів схеми?

— Днями організаторові фінансової піраміди та його співучасникам повідомлено про підозру в шахрайстві з фінансовими ресурсами. Максимально можливе покарання для них — ув’язнення від 8 до 12 років, позбавлення права обіймати певні посади або займатися певною діяльністю 3 роки, конфіскація майна.

Зауважу, що в Україні досі немає законодавства, яке б ідентифікувало фінансові піраміди, відповідно, притягнути до відповідальності за власне її створення поки що не можна. Тим часом, приміром, у Німеччині передбачено довічне тюремне ув’язнення для організаторів інвестиційних пірамід. В Об’єднаних Арабських Еміратах і Китаї за такий злочин можуть покарати на смерть.

В Об’єднаних Арабських Еміратах і Китаї за такий злочин можуть покарати на смерть.

— Які фінансові піраміди увійшли в історію як наймасштабніше шахрайство?

В. Письменний:

— Однією з найвідоміших була піраміда Понці, створена у 1919 році у Бостоні (США) під назвою The Securities Exchange Company. Вона видавала боргові розписки, в яких зобов’язувалася на кожні 1000 доларів через три місяці виплатити 1500 доларів. Піраміда розпалася влітку 1920 року після позову до суду одного з вкладників. Заборгованість вкладникам становила колосальні на той час сім мільйонів доларів. Понці запроторили до в’язниці на п’ять років.

А американець Бернард Мейдофф (Madoff Securities) завдав збитків вкладникам своєї піраміди на суму понад 50 мільярдів доларів. Серед людей, які постраждали, були відомі актори, співаки, політики та бізнесмени. Мейдоффа засудили на 150 років.

Відомою пірамідою була радянська і російська МММ, яка проіснувала від 1989-го до 1994 року. Її засновник — Сергій Мавроді. МММ випустила близько мільйона акцій, обіцяючи дохід 1000%, а в 1994-му — 3000%. На цей “гачок” потрапило від 10 до 15 мільйонів людей, які в підсумку залишилися ні з чим.

— Першій шахрайській схемі, яку ви згадали, — понад 100 років. Чому люди досі довіряють таким сумнівним проектам?

— Ймовірно, дехто вірить у диво, тобто в те, що без зусиль можна отримати заробіток, і потрапляє на гачок, — каже Олег Чабан, завідувач кафедри медичної психології, психосоматичної медицини та психотерапії Національного медичного університету імені О. О. Богомольця. — Крім того, піраміда побудована так, що спершу людина й справді отримує певні кошти, і тоді поширює про це інформацію, залучає інших...

В. Письменний:

— Учасниками пірамід стають і молодь, і пенсіонери, і працюючі, і безробітні. Цікаво, що за останні роки можна побачити тенденцію до зниження віку учасників.

— Що порадите людям, готовим інвестувати, — як не потрапити на гачок шахраїв?

О. Коробкова:

— Порахуйте, який дохід мали б за той же час, за який вам обіцяють заробітки від вкладу, від депозиту в банку.  Якщо — в рази більше, найімовірніше, ви маєте справу саме з фінансовою пірамідою.

Також варто звернути увагу на саму компанію, яка пропонує шалені доходи: як довго вона існує, чи публікує свою фінансову звітність, які ліцензії має. Якщо не можете знайти чіткі відповіді на ці запитання на сайті компанії, з нею краще не мати справ.

— Яку ліцензію повинна мати компанія для залучення вкладів від населення?

— Потрібна ліцензія НБУ (якщо компанія — банківська) або Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку (компанії з управління активами інвестиційних фондів). Реєстр діючих банків є на сайті НБУ, реєстр інвестиційних фондів (вони називаються інститутами спільного інвестування) — на сайті комісії. Якщо не можете знайти у цих реєстрах компанію, що пропонує вигідно вкласти гроші, варто відмовитись від інвестиції.

— Чим небезпечні фінансові піраміди?

В. Письменний:

— Фінансові піраміди негативно впливають на розвиток суспільства. З обігу вилучаються гроші, що не беруть участі в інвестуванні галузей національного виробництва, і, відповідно, у створенні ВВП. Поява пірамід підштовхує до зростання безробіття. Наслідком участі в таких схемах стає і втрата нормальних стосунків з родиною, друзями й сусідами — адже найчастіше саме вони залучають до пірамід.

Дякуємо, що прочитали цей текст у газеті Експрес. У нас — тільки оригінальні тексти.

Читайте також про те, чому зростають ціни на пальне

Подробиці
Фото policja.pl

Матір чоловіка стверджувала, що він загинув рік тому під час аварії на Київському водосховищі.

22.09
Подробиці
20 днів під землею. У Кривому Розі тривають протести шахтарів

Здоров'я гірників погіршується, адміністрація підприємства на поступки не йде.

22.09
Подробиці
Фото зі сторінки Олександра Юрченка у FB

"Поки триватимуть вибори, очевидно, що він буде під слідством, як тільки вони завершаться, має всі шанси вийти", - вважає політолог Сергій Таран.

22.09
Подробиці
Фото wikipedia.org

Громадськість на висловлювання заступника глави української делегації в ТКГ вибухнула обуренням.

22.09
Подробиці
Фото зі сторінки International Emmy Awards у Facebook

Як пройшла церемонія і хто отримав престижну нагороду?

21.09
Подробиці
Фото pexels.com

Фахівці також розповіли, коли очікувати дощів на всій території країни.

21.09
Cпорт
Фото noc-odessa.org.ua

У чеському Брно відбувся континентальний волейбольний чемпіонат гравців віком до 20-ти років.

21.09
Подробиці
Тривожний дзвіночок. Світовий банк відклав виділення Україні 350 мільйонів доларів

Чому міжнародні фінансові організації переглядають свої попередні рішення.

21.09
Подробиці
Затримують навіть вагітних: у Білорусі відбувся черговий антивладний мітинг

Опозиційний Telegram-канал оприлюднив дані двох тисяч силовиків. Ті просять виключити їх із "чорних списків".

21.09
Судові історії
Фото pixabay.com

За результатами експертизи, у крові водія “Лади” було виявлено 1,57 проміле алкоголю, що майже у 8 разів перевищує допустиму кількість.

21.09
Подробиці
Фото з офіційного сайту ФК Шахтар

Чинний чемпіон опустився на сьоме місце в турнірній таблиці УПЛ.

21.09
Спецтема
Фото pixabay.com

21 вересня християни східного обряду відзначають перше з 12-ти великих свят у церковному році.

21.09
Історія
Фото авторки

Деякі з рекомендацій давніх українців можуть неабияк здивувати сучасних господарів.

20.09
Здоров'я
Фото depositphotos.com

Науковці кажуть, що читання здатне пригальмувати старіння мозку.

20.09
Cпорт
Фото ukraine-canoe.org

Це були перегони тих, хто не боїться фізичного болю, кажуть спортсмени.

19.09
Здоров'я
Фото depositphotos.com

"Однією з найважливіших для імунітету є робота імунної системи кишківника", - каже науковиця.

19.09
Подробиці
Фото chemistryworld.com

"Шнобелівську" премію вручають "за досягнення, які спочатку смішать людей, а потім змушують їх замислитися".

19.09
Люди і проблеми
Свисток, блокнот, льодяники. Які ще важливі дрібниці допоможуть, якщо ви заблукали у лісі чи в горах?

Рятувальники дають корисні поради та діляться досвідом пошуку тих, хто зник під час прогулянки в лісі.

19.09
Подробиці
Демографічна катастрофа: кількість дітей в Україні зменшилась майже вдвічі

Фахівці прогнозують зниження народжуваності через пандемію COVID-19.

19.09
показати більше