Найбільші українські банки підписали меморандум про посилення контролю за фінансовими операціями та запровадження жорсткіших лімітів на перекази. Згідно з документом, під обмеження потраплять особи, які не мають підтверджених джерел доходів. Високоризиковим клієнтам дозволять переказувати не більш як 50 тисяч гривень на місяць.
— Клієнти, які не мають підтверджених доходів, з 1 лютого 2025 року зможуть переказувати не більш як 150 тисяч гривень на місяць, а з 1 червня 2025 року — не більш як 100 тисяч гривень. Для високоризикових клієнтів обмеження будуть ще жорсткішими — 50 тисяч гривень на місяць, — пояснює експерт з економічних питань Олександр Савченко. — У меморандумі не вказано, хто саме є високоризиковим клієнтом. Однак таке визначення дає закон “Про запобігання та протидію легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом”. До високоризикових клієнтів належать політично значущі особи: президенти, прем’єри, міністри, їхні заступники, депутати, політичні діячі вищих рангів, керівництво Нацбанку, високопосадовці судової системи, правоохоронних органів, юстиції, оборони тощо.
— Варто зазначити, що нові обмеження поширюватимуться не лише на перекази з картки на картку, а й на перекази за реквізитами IBAN, — додає експерт з економічних питань Павло Кухта. — Для осіб із підтвердженими джерелами доходів у розмірі понад 150 тисяч ліміти на перекази встановлять у розмірі доходу.
— Чому банки йдуть на такий крок? Чи не матимуть проблем і пересічні громадяни?
● О. Савченко:
— Це ініціатива НБУ. Так Нацбанк хоче боротися з особами, які використовують рахунки для незаконної діяльності. Ідеться про те, що деякі люди (їх називають дроперами) за певну плату передають реквізити своїх платіжних карток третім особам, які відмивають через ці картки брудні гроші. НБУ каже, що таким чином в Україні відмивають 200 мільярдів гривень на рік.
Загалом для людей, які мають “білу” зарплату, не мало б виникати проблем. Інша річ, якщо хтось, для прикладу, продав авто чи житло і хоче переказати вторговані гроші комусь із родичів. У такому разі доведеться надати банкові документальне підтвердження отриманих доходів, щоб той не заблокував переказу.
Додам, що ліміти не застосовуватимуть до рахунків волонтерів. Нацбанк у спеціальній постанові визначив п’ять критеріїв належності до волонтерської діяльності, з них треба відповідати бодай двом, щоб вас ідентифікували як волонтера. Наприклад, ви маєте бути офіційно зареєстровані як волонтер, можете надати лист від держоргану, військової частини чи благодійного фонду про співпрацю у зборі коштів або ж можете підтвердити інформацією з відкритих джерел чи зі соцмереж свою волонтерську діяльність та мету збору коштів.
● П. Кухта:
— Банки — це бізнес, і вони мають орієнтуватися на своїх клієнтів. У нас же банки поступово перетворюють на філіал державної контори, що дуже шкодить і економіці, і пересічним громадянам. Уявімо банальну ситуацію: хтось у родині захворів, треба переказати на операцію 160 тисяч гривень (це ж не астрономічні гроші!), а вам кажуть: “Ви стільки не заробляєте, тому не маєте права переказувати таку суму”.
Не відкидаю, що через запровадження лімітів на перекази люди обмежуватимуть свої банківські операції, а віддаватимуть перевагу готівці, іноземній валюті, криптовалюті та іншим засобам платежу. А це призведе до зменшення податкових надходжень.
