Варто зауважити, що мікрокредити дуже популярні серед населення. За даними НБУ, за дев’ять місяців 2023 року українці оформили 6 мільйонів таких позик на загальну суму 29,1 мільярда гривень! Це більше, аніж за весь 2022 рік. Середній розмір мікрокредиту в третьому кварталі становив рекордні 4985 гривень. То які ще нововведення чекають на позичальників?
— Зниження ставок за мікрокредитами відбуватиметься поступово, — каже Євген Дубогриз, фінансовий аналітик, ексзаступник керівника департамент у НБУ. — Спочатку (протягом перших 120 днів) — до 2,5% на день, потім — до 1,5% на день, а через 240 днів після того, як закон підпише президент, — до 1% (сьогодні відсоткові ставки за мікропозиками можуть сягати 5% на день і більше. — Авт.).
Звісно, треба буде уважно ще подивитися на умови договорів та приховані комісії (за видачу кредиту, обслуговування тощо), бо за “рекламної” ставки 0,01% реальна вартість такого кредиту нині може становити сотні відсотків річних. Важливо, що тепер українці, які отримують мікрокредити, можуть скаржитися на кредиторів напряму НБУ — через сайт. Якщо якась мікрофінансова організація (МФО) не виконуватиме закон, то її можуть просто позбавити ліцензії.
— Обмеження ставок за “швидкими кредитами” — дуже правильне рішення, — вважає Юрій Прозоров, президент Товариства фінансових аналітиків. — Бо за мікрокредитами звертаються найперше ті, кому вже не дають позик у банках, а в ломбард уже нема що нести під заставу. Часто люди набирають таких кредитів, вчасно не віддають, борги ростуть (з початку цього року борги перед МФО зросли на 1,4 мільярда — до 9,44 мільярда гривень. — Авт.).
— На мою думку, новий закон не дуже захистить позичальників від накопичення боргів за “швидкими позиками”, — розповідає Ростислав Кравець, адвокат, голова Української незалежної фундації правників. — Кредитори знайдуть можливість заробити на клієнтах попри обмеження відсоткової ставки. Сьогодні фінансові інституції, банки й небанківські установи зловживають своїми правами. Тож, імовірно, як були ці майже 1000% річних за мікрокредитами, так вони і залишаться надалі. Просто МФО їх якось завуалюють.
— Рада зобов’язала МФО перевіряти кредитоспроможність позичальників і передавати дані про них до бюро кредитних історій. Навіщо?
● Р. Кравець:
— Насправді відомості про видані кредити передавалися до бюро кредитних історій і раніше. Та МФО робили це добровільно. У нас чотири бюро кредитних історій (ведуть їх приватні компанії), і кожен кредитор обирав, у яке саме передавати дані. Тепер це стане обов’язковим. Адже згідно з прийнятим законопроектом, забороняється укладання договору про споживчий кредит з особами, включеними до Реєстру осіб, яким обмежено доступ до гральних закладів та участі в азартних іграх. Кредитори мають отримати доступ до цього реєстру до 1 січня 2024 року.
