Замість купюр і гаманця — е-гривня і смартфон. Навіщо Україні власна цифрова валюта?

Очікується, що основними її користувачами будуть фізичні особи та підприємства роздрібної торгівлі.

Фото unsplash.com
Фото unsplash.com

Під час круглого столу “Легалізація віртуальних активів по-українськи. Можливості та ризики” директор департаменту стратегії та розвитку НБУ Арсен Макарчук заявив, що в межах пілотного проекту працівникам Міністерства цифрової трансформації вже цього року можуть виплатити зарплату в е-гривні. Що це за  валюта?

Ще у 2018 році в Україні був реалізований “закритий” пілотний проект, під час якого в обіг випустили обмежений обсяг е-гривні (у еквіваленті 5443 гривні). Учасники проекту (працівники НБУ) могли переказувати одні одним кошти, поповнювати е-гривнею мобільний телефон і навіть сплачувати благодійні внески. Але, як зауважує НБУ, невеликий масштаб проекту не дав можливості проаналізувати всі переваги та недоліки е-гривні, тому експерименти триватимуть. Нацбанк каже, що повноцінний запуск цифрової гривні може відбутися до кінця наступного року.

Чи може з часом е-гривня замінити в Україні готівку? На цю тему розмірковують Володимир Павлік, член правління Юнекс Банку, Олена Коробкова, виконавча директорка Незалежної асоціації банків України, та Михайло Демків, фінансовий аналітик групи ICU.

— Що таке е-гривня?

О. Коробкова:

— Це цифрова валюта центрального банку (Central Bank Digital Currency, CBDC), особлива електронна форма звичайних, фіатних грошей. Сьогодні ми користуємося готівковими гривнями (банкнотами та монетами) і безготівковими (електронними записами на відкритих у банках рахунках). Е-гривню ж можна охарактеризувати як “електронну готівку” — вона може стати замінником традиційних купюр і монет, а смартфон — альтернативою фізичному гаманцю.

Як і безготівкові гроші, е-гривня також існуватиме у формі електронних записів, але технологія їх створення, зберігання й обігу базуватиметься на блокчейні. Зауважу, що наразі це ще не зафіксовано в офіційних документах, наприклад, постановах НБУ, але такий сценарій — найбільш імовірний.

— А чим тоді е-гривня відрізняється від криптовалюти?

В. Павлік:

— На відміну від того ж біткоїна, вартість якого фактично забезпечена лише вірою її власників, е-гривня забезпечена гарантіями емітента — НБУ. Тобто е-гривня — це криптовалюта, яку НБУ в будь-який момент може викупити у власника за фіатну гривню за курсом 1:1.

— Що буде потрібно, аби користуватися цифровою валютою?

М. Демків:

— Створити електронний гаманець та скачати застосунок. Під час купівлі товарів чи інших розрахунків е-гривні просто пересилатимуться з одного гаманця в інший.

— Чи правда, що е-гривню можна буде використовувати, наприклад, для виплати субсидій?

О. Коробкова:

— Очікується, що основними користувачами е-гривні будуть фізичні особи, підприємства роздрібної торгівлі, зокрема й e-commerce. Як нам відомо, НБУ розглядає різні сценарії та способи використання е-гривні, й основні серед них роздрібні безготівкові платежі — електронна комерція, P2P-перекази. При цьому у сфері соціальної допомоги та оплати комунальних послуг можуть виявитися дуже корисними такі можливості блокчейну, як смартконтракти. Скажімо, можна запрограмувати цільове використання грошової допомоги, й отримувач не зможе витратити її на інші цілі.

— А які загалом переваги е-гривні порівняно з готівкою та картковими розрахунками?

О. Коробкова:

— Переваги для користувачів очевидні — захист від фальшивих банкнот, відсутність потреби перераховувати решту або шукати, хто розміняє велику купюру. У разі транскордонних переказів плюсом є оперативність та нижча вартість. Для сфери роздрібної торгівлі перевагою може бути нижча вартість розрахунків порівняно з безготівковими розрахунками карткою через традиційні платіжні системи.

Переваги для користувачів очевидні — захист від фальшивих банкнот, відсутність потреби перераховувати решту або шукати, хто розміняє велику купюру.

Для держави перевагою може стати зменшення витрат на організацію та контроль обігу готівкових грошей, а також можливість програмування цільового використання соціальної допомоги. Утім наразі це лише теорія.

М. Демків:

— Варто відзначити й абсолютну надійність цифрових грошей. Якщо їх емітентом є центробанк, то проблем із тим, що він може не віддати вклад, не провести платіж, не може бути.

— А які ризики несе запровадження цифрової гривні?

М. Демків:

— Якщо е-гаманці зроблять персоніфікованими, то держава зможе відслідковувати всі трансакції. До слова, західні країни поки що не поспішають із впровадженням цифрових грошей. Наразі лише одна держава у світі це зробила — Багамські Острови. Туди готівку возити досить дорого, тому набагато простіше розраховуватися за допомогою смартфона.

Дякуємо, що прочитали цей текст у газеті Експрес. У нас — тільки оригінальні тексти.

Читайте також про те, у які компанії не варто вкладати кошти

Подробиці
Фото: АрміяІнформ

Євросоюз прагне перерізати всі шляхи, якими РФ дотепер доставляє свої корисні копалини в інші країни.

22.04
Подробиці
Фото з російських telegtam-каналів

Кілька російських міст може очікувати спалах онкологічних захворювань - паводок розмив уранові свердловини “Росатома” у Курганській області. Доступу до них немає, російські науковці побоюються найгірших наслідків.

22.04
Подробиці
Фото: АрміяІнформ

В Інституті вивчення війни (ISW) піддали сумніву ці вихваляння ворога.

22.04
Подробиці
Фото: NBC News

Розвіддані ЦРУ повністю змінили уявлення про війну у спікера Палати представників Конгресу США Майка Джонсона.

22.04
Подробиці
Фото: вікіпедія

В Україні плюс один літак на озброєнні, а в Росії - мінус один.

22.04
Подробиці
Фото з Телеграм-каналу Артема Франкова.

Відомий спортивний журналіст Артем Франков, який помер восени минулого року, отримав повістку для оновлення даних та проходження ВЛК. Як ТЦК пояснив цей скандал.

21.04
Подробиці
Фото Генштабу ЗСУ.

Уряд готує нові обмеження для ухилянтів. Вони не зможуть отримати деякі адміністративні послуги.

21.04
Подробиці
Фото з Вікіпедії.

Українські військові "дістали" черговий корабель Росії в Криму. Він призначений для пошуку і порятунку підводних човнів, а також виконував роль носія підводних апаратів. Це було єдине судно у Чорному морі, яке могло виконувати подібні завдання.

21.04
Подробиці
Скріншот з відео.

Скандал в Україні. Дівчині відмовили у роботі через незнання української. Мовознавиця Ірина Фаріон назвала її "феєричною дурепою".

21.04
Здоров'я
Фото hopkinsmedicine.org

Вилікувати остаточно цю хворобу, як і переважну більшість генетичних патологій, неможливо.

21.04
Подробиці
Фото: Олег Шарп/Telegram

Нардеп радить владі зробити висновки з того, що допомогу Україні схвалили менше половини республіканців. Він закликає працювати із тими, хто проголосував "проти".

21.04
Cпорт
Фото facebook.com/fcshakhtar

Наступний розіграш Ліги чемпіонів сезону 2024/2025 відбуватиметься за оновленим форматом.

21.04
Подробиці
Фото: facebook.com/ivan.vyhivskyi.npu.

Підозрюваних у нападі на поліцейських затримали на Одещині. Їм загрожує довічне ув'язнення.

21.04
Подробиці
Фото: АрміяІнформ

Поява цих літаків збільшить відстань обстрілів позицій ворога і не тільки.

21.04
Люди і проблеми
Фото depositphotos.com

Посттравматичний стресовий розлад пов'язують з бойовими діями та вважають, що його діагностують переважно у військових.

21.04
Подробиці

На Харківщину завезуть газотурбінні електростанції, щоб врятувати місто від темряви.

21.04
Подробиці
Фото: ТК Кримський вітер

Окупанти максимально приховують наслідки нічних вибухів у Севастополі.

21.04
Подробиці
Фото: Depositphotos

Держсекретар США Ентоні Блінкен зробить Пекіну "останнє китайське попередження".

21.04
Подробиці
Фото: АрміяІнформ

Аналітики Інституту вивчення війни спрогнозували, як американська допомога змінить ситуацію на фронті.

21.04
Подробиці
Фото: вікіпедія

Пєсков, Медвєдєв і Захарова не добирають слів, коментуючи рішення Палати представників США.

21.04
Подробиці
Скриншот з відео

Палата представників Конгресу США схвалила законопроект про виділення Україні додаткової допомоги на загальну суму $61 млрд. Однак, це не остаточне голосування. Що далі?

20.04
Подробиці
Фото з відкритих джерел

Палата представників Конгресу у суботу, 20 квітня, проголосувала за пакет законопроектів про іноземну допомогу на суму 95 мільярдів доларів, які забезпечать фінансування України, Ізраїлю та Тайваню. Зокрема, Україна отримає 61 мільярд доларів довгострокової допомоги: ми чекали на це рішення пів року.

20.04
Подробиці
Скриншот з відео

Волейболіст Юрій Гладир став жертвою ксенофобських випадів під час волейбольного матчу. Спортсмен зазначає, що ворожі настрої щодо українців посилюються, і це підтверджує ситуація, яка трапилась із ним.

20.04
Подробиці
Фото: facebook.com/vinn.police

Уночі на Вінниччині сталось жахливе вбивство поліцейського, другого правоохоронця було поранено. Підозрюваними у злочині є двоє військових, які застосували вогнепальну зброю та втекли з місця події. Ймовірно, їхню машину знайшли.

20.04
Подробиці
Фото з відкритих джерел

Чернівецький обласний ТЦК та СП сьогодні, 20 квітня, повідомив про інцидент, який стався під час здійснення заходів оповіщення поблизу села Чорногузи.

20.04
Cпорт
Фото facebook.com/minmolodsport

У Таїланді завершився останній відбірковий турнір з важкої атлетики на Ігри-2024 у Парижі.

20.04
Подробиці
Колаж Експресу

Російський стратегічний бомбардувальник Ту-22М3, знищений Україною 19 квітня, найімовірніше, був збитий ракетою С-200.

20.04
Подробиці
Фото: АрміяІнформ

Українська офіційна сторона запевняє, що демократи і республіканці дійшли згоди.

20.04
Люди і проблеми
Фото unsplash.com

46% сукупного доходу першої десятки припадає на чотири підприємства, що розводять птицю.

20.04
Подробиці
Фото: вікіпедія

Українці у ТОТ кажуть, що коли працює ФСБ, на вулицю краще не виходити.

20.04
показати більше