Замість купюр і гаманця — е-гривня і смартфон. Навіщо Україні власна цифрова валюта?

Очікується, що основними її користувачами будуть фізичні особи та підприємства роздрібної торгівлі.

Фото unsplash.com
Фото unsplash.com

Під час круглого столу “Легалізація віртуальних активів по-українськи. Можливості та ризики” директор департаменту стратегії та розвитку НБУ Арсен Макарчук заявив, що в межах пілотного проекту працівникам Міністерства цифрової трансформації вже цього року можуть виплатити зарплату в е-гривні. Що це за  валюта?

Ще у 2018 році в Україні був реалізований “закритий” пілотний проект, під час якого в обіг випустили обмежений обсяг е-гривні (у еквіваленті 5443 гривні). Учасники проекту (працівники НБУ) могли переказувати одні одним кошти, поповнювати е-гривнею мобільний телефон і навіть сплачувати благодійні внески. Але, як зауважує НБУ, невеликий масштаб проекту не дав можливості проаналізувати всі переваги та недоліки е-гривні, тому експерименти триватимуть. Нацбанк каже, що повноцінний запуск цифрової гривні може відбутися до кінця наступного року.

Чи може з часом е-гривня замінити в Україні готівку? На цю тему розмірковують Володимир Павлік, член правління Юнекс Банку, Олена Коробкова, виконавча директорка Незалежної асоціації банків України, та Михайло Демків, фінансовий аналітик групи ICU.

— Що таке е-гривня?

О. Коробкова:

— Це цифрова валюта центрального банку (Central Bank Digital Currency, CBDC), особлива електронна форма звичайних, фіатних грошей. Сьогодні ми користуємося готівковими гривнями (банкнотами та монетами) і безготівковими (електронними записами на відкритих у банках рахунках). Е-гривню ж можна охарактеризувати як “електронну готівку” — вона може стати замінником традиційних купюр і монет, а смартфон — альтернативою фізичному гаманцю.

Як і безготівкові гроші, е-гривня також існуватиме у формі електронних записів, але технологія їх створення, зберігання й обігу базуватиметься на блокчейні. Зауважу, що наразі це ще не зафіксовано в офіційних документах, наприклад, постановах НБУ, але такий сценарій — найбільш імовірний.

— А чим тоді е-гривня відрізняється від криптовалюти?

В. Павлік:

— На відміну від того ж біткоїна, вартість якого фактично забезпечена лише вірою її власників, е-гривня забезпечена гарантіями емітента — НБУ. Тобто е-гривня — це криптовалюта, яку НБУ в будь-який момент може викупити у власника за фіатну гривню за курсом 1:1.

— Що буде потрібно, аби користуватися цифровою валютою?

М. Демків:

— Створити електронний гаманець та скачати застосунок. Під час купівлі товарів чи інших розрахунків е-гривні просто пересилатимуться з одного гаманця в інший.

— Чи правда, що е-гривню можна буде використовувати, наприклад, для виплати субсидій?

О. Коробкова:

— Очікується, що основними користувачами е-гривні будуть фізичні особи, підприємства роздрібної торгівлі, зокрема й e-commerce. Як нам відомо, НБУ розглядає різні сценарії та способи використання е-гривні, й основні серед них роздрібні безготівкові платежі — електронна комерція, P2P-перекази. При цьому у сфері соціальної допомоги та оплати комунальних послуг можуть виявитися дуже корисними такі можливості блокчейну, як смартконтракти. Скажімо, можна запрограмувати цільове використання грошової допомоги, й отримувач не зможе витратити її на інші цілі.

— А які загалом переваги е-гривні порівняно з готівкою та картковими розрахунками?

О. Коробкова:

— Переваги для користувачів очевидні — захист від фальшивих банкнот, відсутність потреби перераховувати решту або шукати, хто розміняє велику купюру. У разі транскордонних переказів плюсом є оперативність та нижча вартість. Для сфери роздрібної торгівлі перевагою може бути нижча вартість розрахунків порівняно з безготівковими розрахунками карткою через традиційні платіжні системи.

Переваги для користувачів очевидні — захист від фальшивих банкнот, відсутність потреби перераховувати решту або шукати, хто розміняє велику купюру.

Для держави перевагою може стати зменшення витрат на організацію та контроль обігу готівкових грошей, а також можливість програмування цільового використання соціальної допомоги. Утім наразі це лише теорія.

М. Демків:

— Варто відзначити й абсолютну надійність цифрових грошей. Якщо їх емітентом є центробанк, то проблем із тим, що він може не віддати вклад, не провести платіж, не може бути.

— А які ризики несе запровадження цифрової гривні?

М. Демків:

— Якщо е-гаманці зроблять персоніфікованими, то держава зможе відслідковувати всі трансакції. До слова, західні країни поки що не поспішають із впровадженням цифрових грошей. Наразі лише одна держава у світі це зробила — Багамські Острови. Туди готівку возити досить дорого, тому набагато простіше розраховуватися за допомогою смартфона.

Дякуємо, що прочитали цей текст у газеті Експрес. У нас — тільки оригінальні тексти.

Читайте також про те, у які компанії не варто вкладати кошти

Автор: Леся Ясинчук
Подробиці
Фото: Вікіпедія

Європейський суд з прав людини сьогодні, 9 липня, звинуватив Росію в тяжких порушеннях міжнародного права, ухваливши два рішення проти РФ.

09.07
Подробиці
Фото: СБУ

Контррозвідка Служби безпеки України затримала у Києві двох громадян Китайської Народної Республіки, які намагалися нелегально вивезти до Китаю секретну документацію щодо українського ракетного комплексу РК-360МЦ "Нептун".

09.07
Подробиці
Фото з Вікіпедії.

Верховна Рада хоче запровадити обов'язковий курс "Основи національного спротиву" для студентів.

09.07
Подробиці
Фото Генштабу ЗСУ.

Ми можемо протистояти супротивнику, поставивши до ладу достатню кількість правоохоронців, які можуть бути в режимі піхоти використані у ЗСУ, заявив Роман Світан.

09.07
Люди і проблеми
Фото з архіву Вікторії Семенюк

Учні Звягельської гімназії №8 уже реалізували на ярмарках і через соцмережі понад 65 власноруч пошитих екоторбинок.

09.07
Подробиці
Фото МНС РФ.

Безпілотники знову атакували Москву. Росіяни пишуть про трьох загиблих у Курську.

09.07
Люди і проблеми
Фото freepik.com

Міністерство освіти країни-агресорки опублікувало наказ, з якого випливає, що з 1 вересня цього року українська мова буде виключена з програми навчання у середніх школах.

09.07
Подробиці
Фото з вікіпедії.

Трамп нібито погрожував Путіну розбомбити Москву. Чи повірив диктатор американському президенту.

09.07
Подробиці
Фото ДСНС Волині (ілюстративне).

Росіяни обстріляли Луцьк ударними безпілотниками, крилатими ракетами та аеробалістичними "Кинджалами". Повітряні сили пишуть про 4 влучання, але не уточняють де саме.

09.07
Подробиці
Фото: Defense Express

Під час заходу на посадку супер-дрон, який РФ розробляла десять років, втратив управління.

08.07
Подробиці
Фото: РосЗМІ

Останні атаки РФ на мирні міста України повністю змінили вектор риторики у Вашингтоні.

08.07
Подробиці
Фото: СБУ

СБУ довела співпрацю чиновника з росіянами. Він отримав 15 років в'язниці.

08.07
Подробиці
Фото: РосЗМІ

Навіть після розмови з американським президентом в оточенні Путіна лунають посмішки на його адресу.

08.07
Подробиці
Фото СБУ.

СБУ затримала агентку спецслужб РФ, яка збиралася підірвати популярний готель у Рівному.

08.07
Подробиці
Фото ЕРА.

Трамп пообіцяв негайно відправити Україні ракети-перехоплювачі Patriot.

08.07
Подробиці
Фото: wikipedia.org

Випробувальний політ безпілотника окупантів перетворився на катастрофу - пошкоджено кілька будівель.

08.07
Подробиці
Фото: facebook.com/zahidnuy.kordon

19-річного хлопця зі Львова затримали прикордонники, коли він намагався переплисти Тису. Це далеко не перша його спроба виїхати з країни.

08.07
Подробиці
Фото: wikimedia.org

Москва не здатна вести війну з Україною самотужки.

08.07
Cтиль життя
Фото з архіву Мирослава Гочачка

На схід волонтери їздять щомісяця, допомогу та передачі возять на Донеччину, Харківщину, Луганщину.

08.07
Подробиці
Скрін з відео

Освітня омбудсменка Надія Лещик дала пораду вчителям і директорам шкіл.

08.07
Життєві історії
Фото з архіву Лариси Чижик

Жінка мешкає у селі Гектари. Понад 37 років жінка вчителювала, виховала за цей час не одне покоління учнів. Нині ж найбільша втіха довгожительки - діти, 11 онуків і 16 правнуків.

08.07
Подробиці
Фото: Поліція Києва

Зловмисник вистрелив у жертву у припаркованому авто рано вранці.

08.07
Подробиці
Фото: expres.online

Американський президент розкритикував Путіна і сказав, що не залишить українців без допомоги.

08.07
Подробиці
Фото: t.me/atesh_ua

У місті помітили підрозділи щонайменше чотирьох військових формувань ворога.

07.07
Подробиці
Фото: wikimedia.org

Це перша за довгий час атака на нафтопереробні підприємства.

07.07
Подробиці
Скрін з відео

Найбільше жертв - у християнському таборі для дівчаток, що розташований на березі річки.

07.07
Подробиці
Росія б’є по будівлях ТЦК: українці нібито самі здають координати у соцмережах

Сьогодні після атаки на Запорізький обласний ТЦК та СП двох військовослужбовців госпіталізовано у стані середньої тяжкості.

07.07
показати більше