Замість купюр і гаманця — е-гривня і смартфон. Навіщо Україні власна цифрова валюта?

Очікується, що основними її користувачами будуть фізичні особи та підприємства роздрібної торгівлі.

Фото unsplash.com
Фото unsplash.com

Під час круглого столу “Легалізація віртуальних активів по-українськи. Можливості та ризики” директор департаменту стратегії та розвитку НБУ Арсен Макарчук заявив, що в межах пілотного проекту працівникам Міністерства цифрової трансформації вже цього року можуть виплатити зарплату в е-гривні. Що це за  валюта?

Ще у 2018 році в Україні був реалізований “закритий” пілотний проект, під час якого в обіг випустили обмежений обсяг е-гривні (у еквіваленті 5443 гривні). Учасники проекту (працівники НБУ) могли переказувати одні одним кошти, поповнювати е-гривнею мобільний телефон і навіть сплачувати благодійні внески. Але, як зауважує НБУ, невеликий масштаб проекту не дав можливості проаналізувати всі переваги та недоліки е-гривні, тому експерименти триватимуть. Нацбанк каже, що повноцінний запуск цифрової гривні може відбутися до кінця наступного року.

Чи може з часом е-гривня замінити в Україні готівку? На цю тему розмірковують Володимир Павлік, член правління Юнекс Банку, Олена Коробкова, виконавча директорка Незалежної асоціації банків України, та Михайло Демків, фінансовий аналітик групи ICU.

— Що таке е-гривня?

О. Коробкова:

— Це цифрова валюта центрального банку (Central Bank Digital Currency, CBDC), особлива електронна форма звичайних, фіатних грошей. Сьогодні ми користуємося готівковими гривнями (банкнотами та монетами) і безготівковими (електронними записами на відкритих у банках рахунках). Е-гривню ж можна охарактеризувати як “електронну готівку” — вона може стати замінником традиційних купюр і монет, а смартфон — альтернативою фізичному гаманцю.

Як і безготівкові гроші, е-гривня також існуватиме у формі електронних записів, але технологія їх створення, зберігання й обігу базуватиметься на блокчейні. Зауважу, що наразі це ще не зафіксовано в офіційних документах, наприклад, постановах НБУ, але такий сценарій — найбільш імовірний.

— А чим тоді е-гривня відрізняється від криптовалюти?

В. Павлік:

— На відміну від того ж біткоїна, вартість якого фактично забезпечена лише вірою її власників, е-гривня забезпечена гарантіями емітента — НБУ. Тобто е-гривня — це криптовалюта, яку НБУ в будь-який момент може викупити у власника за фіатну гривню за курсом 1:1.

— Що буде потрібно, аби користуватися цифровою валютою?

М. Демків:

— Створити електронний гаманець та скачати застосунок. Під час купівлі товарів чи інших розрахунків е-гривні просто пересилатимуться з одного гаманця в інший.

— Чи правда, що е-гривню можна буде використовувати, наприклад, для виплати субсидій?

О. Коробкова:

— Очікується, що основними користувачами е-гривні будуть фізичні особи, підприємства роздрібної торгівлі, зокрема й e-commerce. Як нам відомо, НБУ розглядає різні сценарії та способи використання е-гривні, й основні серед них роздрібні безготівкові платежі — електронна комерція, P2P-перекази. При цьому у сфері соціальної допомоги та оплати комунальних послуг можуть виявитися дуже корисними такі можливості блокчейну, як смартконтракти. Скажімо, можна запрограмувати цільове використання грошової допомоги, й отримувач не зможе витратити її на інші цілі.

— А які загалом переваги е-гривні порівняно з готівкою та картковими розрахунками?

О. Коробкова:

— Переваги для користувачів очевидні — захист від фальшивих банкнот, відсутність потреби перераховувати решту або шукати, хто розміняє велику купюру. У разі транскордонних переказів плюсом є оперативність та нижча вартість. Для сфери роздрібної торгівлі перевагою може бути нижча вартість розрахунків порівняно з безготівковими розрахунками карткою через традиційні платіжні системи.

Переваги для користувачів очевидні — захист від фальшивих банкнот, відсутність потреби перераховувати решту або шукати, хто розміняє велику купюру.

Для держави перевагою може стати зменшення витрат на організацію та контроль обігу готівкових грошей, а також можливість програмування цільового використання соціальної допомоги. Утім наразі це лише теорія.

М. Демків:

— Варто відзначити й абсолютну надійність цифрових грошей. Якщо їх емітентом є центробанк, то проблем із тим, що він може не віддати вклад, не провести платіж, не може бути.

— А які ризики несе запровадження цифрової гривні?

М. Демків:

— Якщо е-гаманці зроблять персоніфікованими, то держава зможе відслідковувати всі трансакції. До слова, західні країни поки що не поспішають із впровадженням цифрових грошей. Наразі лише одна держава у світі це зробила — Багамські Острови. Туди готівку возити досить дорого, тому набагато простіше розраховуватися за допомогою смартфона.

Дякуємо, що прочитали цей текст у газеті Експрес. У нас — тільки оригінальні тексти.

Читайте також про те, у які компанії не варто вкладати кошти

Подробиці
Фото з Вікіпедії.

У головному пункті прийому біженців у Нідерландах відмовляють у притулку українським чоловікам. Також персонами нонграта стали пари без дітей

08.05
Подробиці
Фото ТАРС.

У Росії повідомили про сексуальне насильство, яке пережив 15-річний підліток від колишнього зека. Адвокат родини жертви вдарив на сполох, що справу хочуть замнути, бо зек воював на боці РФ на війні з Україною.

08.05
Подробиці
Фото з Вікіпедії.

Росіяни почали зйомку шоу "Орел і Решка" у Маріуполі. Окупанти подадуть публіці зруйноване місто як "вітрину" так званих "нових територій" Росії.

08.05
Подробиці
Фото з Вікіпедії.

Середня річна зарплата депутатів Верховної Ради у 2023 році склала майже 638 тисяч гривень. У 2022-у році нардепи заробляли у середньому по 468 тисяч гривень у 2022 році.

08.05
Подробиці
Фото Генштабу ЗСУ.

Президент Словаччини закликав провести мирні переговори. Він заявив, що готовий надати майданчик для перемовин у Братиславі.

08.05
Подробиці
Фото: armyinform.com.ua

У парламенті тривають дискусії щодо економічного бронювання військовозобов'язаних. Давид Арахамія розкрив деталі обговорення.

08.05
Подробиці
Фото ілюстративне (Telegram-канал Astra)

Відомо, що вербувальники шукали потенційних кандидатів через соцмережі.

08.05
Подробиці
Фото: armyinform.com.ua, facebook.com/football.khust

Оперативне командування “Захід” відреагувало на інцидент з футболістом “Хусту”. “Вболіваємо за український футбол, але захист України ставимо на перше місце”, - йдеться в офіційній заяві командування.

08.05
Здоров'я
Фото freepik.com

Густа кров і звуження судин негативно позначаються на кровообігу в кінцівках.

08.05
Подробиці
Фото з відкритих джерел

Верховна Рада прийняла законопроєкт №11079-1 про мобілізацію деяких категорій засуджених осіб. Йдеться про нетяжкі статті.
За відповідне рішення проголосували 279 депутатів.

08.05
Подробиці
Фото: ТАСС

Полум'я на враженій нафтобазі дотепер не можуть погасити.

08.05
Подробиці
Фото: facebook.com/zahidnuy.kordon

Литва не висилатиме українських чоловіків призовного віку, але може застосовувати до них певні обмеження.

08.05
Подробиці
Фото: strazgraniczna.pl

У Польщі затримали росіянина, який намагався перетнути кордон з ЄС зі сторони Білорусі. У чоловіка із собою виявились військові документи: він контрактник російської армії.

08.05
Подробиці
Фото: ФК Хуст

Гравця футбольного клубу "Хуст" повантажили у бусик на вокзалі, більше на зв'язок він не виходив.

08.05
Люди і проблеми
Фото voladm.gov.ua

Причину втрати документа таки доведеться пояснити. Потрібно написати заяву у довільній формі.

08.05
Подробиці
Фото: nationalinterest.org

НАТО зафіксує відмову відправляти своїх солдатів "("без чобіт на землі") на саміті 9-11 липня у Вашингтоні. Про це стало відомо з проекта документа, який буде схвалений членами Альянсу.

08.05
Подробиці
Фото: Getty Images

Нічна атака Росії спричинила знеструмлення у 9 областях України. Укренерго попереджає про погіршення ситуації: у період з 18 до 23 години можливі відключення електроенергії по всій Україні.

08.05
Подробиці
Фото: вікіпедія

Схоже, що дніпровський олігарх тепер матиме набагато серйозніші проблеми.

08.05
Подробиці
Фото: t.me/V_Zelenskiy_official/10299

Зі 76-ти повітряних цілей наші збили 59. Що саме долетіло до України.

08.05
Подробиці
Фото: АрміяІнформ

Путін влаштував собі феєверк до інавгурації і масово обстріляв Україну.

08.05
Подробиці
Колаж Експресу

Винищувачі F-16, звичайно ж, будуть пріоритетною ціллю для ударів РФ. Проте, Україна готується захищати літаки НАТО від російських ракет: зокрема, розміщуючи їх далі від фронту.

07.05
Подробиці
Фото: facebook.com/zahidnuy.kordon

Неподалік українсько-румунського кордону прикордонники затримали порушників та організаторів протиправної схеми з переправлення чоловіків призовного віку за кордон. Вони пересувались на двох автомобілях.

07.05
Подробиці
Фото: twitter.com/DowOperSZ

Польські винищувачі МіГ-29 перехопили російський літак, повідомили в Оперативному командуванні ЗС Польщі. Літак злетів з аеродрому в регіоні Крулевець (російською – Калінінград).

07.05
Подробиці
Фото з відкритих джерел

На території Саксаганського ТЦК та СП м. Кривий Ріг внаслідок раптового різкого погіршення стану здоров'я помер військовозобов'язаний. Це сталось увечері 5 травня, про трагічну подію повідомили у ТЦК, прокуратурі, а також рідні померлого чоловіка поспілкувались із ЗМІ.

07.05
Подробиці
Фото: СБУ

Більшість з них ідейні українофоби, хоча є і такі, які пішли на зраду заради грошей.

07.05
Подробиці
Фото: t.me/berdmisk

У підірваному авто дійсно загинув організатор катівень для українських патріотів.

07.05
Подробиці
Фото: СБУ

Один з окупантів три дні переховувався у вирвах на полі бою серед трупів, поки його не схопили ЗСУ.

07.05
Подробиці
Фото: АрміяІнформ

Кремль розгортає ядерні навчання. Скільки цієї зброї лежить на складах країни-агресорки.

07.05
показати більше