Замість купюр і гаманця — е-гривня і смартфон. Навіщо Україні власна цифрова валюта?

Очікується, що основними її користувачами будуть фізичні особи та підприємства роздрібної торгівлі.

Фото unsplash.com
Фото unsplash.com

Під час круглого столу “Легалізація віртуальних активів по-українськи. Можливості та ризики” директор департаменту стратегії та розвитку НБУ Арсен Макарчук заявив, що в межах пілотного проекту працівникам Міністерства цифрової трансформації вже цього року можуть виплатити зарплату в е-гривні. Що це за  валюта?

Ще у 2018 році в Україні був реалізований “закритий” пілотний проект, під час якого в обіг випустили обмежений обсяг е-гривні (у еквіваленті 5443 гривні). Учасники проекту (працівники НБУ) могли переказувати одні одним кошти, поповнювати е-гривнею мобільний телефон і навіть сплачувати благодійні внески. Але, як зауважує НБУ, невеликий масштаб проекту не дав можливості проаналізувати всі переваги та недоліки е-гривні, тому експерименти триватимуть. Нацбанк каже, що повноцінний запуск цифрової гривні може відбутися до кінця наступного року.

Чи може з часом е-гривня замінити в Україні готівку? На цю тему розмірковують Володимир Павлік, член правління Юнекс Банку, Олена Коробкова, виконавча директорка Незалежної асоціації банків України, та Михайло Демків, фінансовий аналітик групи ICU.

— Що таке е-гривня?

О. Коробкова:

— Це цифрова валюта центрального банку (Central Bank Digital Currency, CBDC), особлива електронна форма звичайних, фіатних грошей. Сьогодні ми користуємося готівковими гривнями (банкнотами та монетами) і безготівковими (електронними записами на відкритих у банках рахунках). Е-гривню ж можна охарактеризувати як “електронну готівку” — вона може стати замінником традиційних купюр і монет, а смартфон — альтернативою фізичному гаманцю.

Як і безготівкові гроші, е-гривня також існуватиме у формі електронних записів, але технологія їх створення, зберігання й обігу базуватиметься на блокчейні. Зауважу, що наразі це ще не зафіксовано в офіційних документах, наприклад, постановах НБУ, але такий сценарій — найбільш імовірний.

— А чим тоді е-гривня відрізняється від криптовалюти?

В. Павлік:

— На відміну від того ж біткоїна, вартість якого фактично забезпечена лише вірою її власників, е-гривня забезпечена гарантіями емітента — НБУ. Тобто е-гривня — це криптовалюта, яку НБУ в будь-який момент може викупити у власника за фіатну гривню за курсом 1:1.

— Що буде потрібно, аби користуватися цифровою валютою?

М. Демків:

— Створити електронний гаманець та скачати застосунок. Під час купівлі товарів чи інших розрахунків е-гривні просто пересилатимуться з одного гаманця в інший.

— Чи правда, що е-гривню можна буде використовувати, наприклад, для виплати субсидій?

О. Коробкова:

— Очікується, що основними користувачами е-гривні будуть фізичні особи, підприємства роздрібної торгівлі, зокрема й e-commerce. Як нам відомо, НБУ розглядає різні сценарії та способи використання е-гривні, й основні серед них роздрібні безготівкові платежі — електронна комерція, P2P-перекази. При цьому у сфері соціальної допомоги та оплати комунальних послуг можуть виявитися дуже корисними такі можливості блокчейну, як смартконтракти. Скажімо, можна запрограмувати цільове використання грошової допомоги, й отримувач не зможе витратити її на інші цілі.

— А які загалом переваги е-гривні порівняно з готівкою та картковими розрахунками?

О. Коробкова:

— Переваги для користувачів очевидні — захист від фальшивих банкнот, відсутність потреби перераховувати решту або шукати, хто розміняє велику купюру. У разі транскордонних переказів плюсом є оперативність та нижча вартість. Для сфери роздрібної торгівлі перевагою може бути нижча вартість розрахунків порівняно з безготівковими розрахунками карткою через традиційні платіжні системи.

Переваги для користувачів очевидні — захист від фальшивих банкнот, відсутність потреби перераховувати решту або шукати, хто розміняє велику купюру.

Для держави перевагою може стати зменшення витрат на організацію та контроль обігу готівкових грошей, а також можливість програмування цільового використання соціальної допомоги. Утім наразі це лише теорія.

М. Демків:

— Варто відзначити й абсолютну надійність цифрових грошей. Якщо їх емітентом є центробанк, то проблем із тим, що він може не віддати вклад, не провести платіж, не може бути.

— А які ризики несе запровадження цифрової гривні?

М. Демків:

— Якщо е-гаманці зроблять персоніфікованими, то держава зможе відслідковувати всі трансакції. До слова, західні країни поки що не поспішають із впровадженням цифрових грошей. Наразі лише одна держава у світі це зробила — Багамські Острови. Туди готівку возити досить дорого, тому набагато простіше розраховуватися за допомогою смартфона.

Дякуємо, що прочитали цей текст у газеті Експрес. У нас — тільки оригінальні тексти.

Читайте також про те, у які компанії не варто вкладати кошти

Подробиці
Фото з Вікіпедії.

У Росії заявили, що мирний договір може передбачати залучення неозброєних спостерігачів в Україні.

17.03
Подробиці
Фото: t.me/ministry_of_defense_ua.

На посаду начальника Генерального штабу Збройних Сил України призначений генерал-майор Андрій Гнатов, який досі обіймав посаду заступника начальника Генштабу.

16.03
Подробиці
Фото з Вікіпедії.

У США попередили Путіна "не обдурювати Дональда Трампа". Водночас у Вашингтоні висловили сподівання, що президент США зможе переконати диктатора сісти за стіл переговорів.

16.03
Подробиці
Фото Генштабу ЗСУ.

Росіяни кинули свіжі сили під Курахове. У ЗСУ розповіли про нову штурмову тактику ворога.

16.03
Подробиці
Фото Генштабу ЗСУ.

Вихід з Курській області був відносно впорядкованим і не призвів до оточення великої кількості військ, всупереч заявам президента Дональда Трампа і російського диктатора Володимира Путіна.

16.03
Подробиці
Фото Генштабу ЗСУ.

У переговорах про можливу мирну угоду Україна має низку "червоних ліній", серед яких неможливість передачі Росії додаткових територій, які наразі не окуповані.

16.03
Подробиці
Фото Генштабу ЗСУ.

Понад 500 окупантів опинилися у важкому становищі, бо не змогли перекинути техніку на правий берег Оскіл.

16.03
Подробиці
Скриншот з відео

В Одесі сьогодні, 16 березня, відбувається суд над підозрюваним у вбивстві активіста Дем'яна Ганула.

16.03
Подробиці
Фото з відкритих джерел

Російська влада вважає, що заклик до перемир'я в Україні – це "спроба дати Збройним силам України час на переозброєння".

16.03
Cтиль життя
Фото з архіву Людмили Присяжнюк

Дівчинка - з багатодітної родини, дуже самостійна, вміє приготувати собі поїсти.

16.03
Подробиці
Фото: wikimedia.org

Президент Франції Еммануель Макрон заявив, що Європа може відправити миротворців в Україну без дозволу Володимира Путіна.

16.03
Подробиці
Фото з відкритих джерел

Майже 60 000 військових та цивільних осіб визнані зниклими безвісти за особливих обставин у Єдиному реєстрі уряду. Однак реальна цифра може бути набагато більшою.

16.03
Подробиці
Фото: Фото: facebook.com/lvivinternationalairpor

Міжнародний аеропорт "Львів" імені короля Данила Галицького може запрацювати для регулярних рейсів вже наприкінці весни чи влітку.

16.03
Подробиці
Фото: wikimedia.org

Кремль посилює наратив, який звинувачує ЗСУ у воєнних злочинах у Курській області у спробі дискредитувати українських військових, підірвати підтримку України Заходом і зіпсувати або відкласти прямі дискусії про 30-денне припинення вогню.

16.03
Подробиці
Фото: РосЗМІ

Мир не входить у плани російського диктатора.

15.03
Подробиці
Фото: мілітарний

Дальність польоту нової ракети понад тисячу кілометрів.

15.03
Подробиці
Фото: АрміяІнформ

Ситуація на фронті загострюється: ворог кидає у бій всі резерви.

15.03
Подробиці
Фото: DeepState

Ворожі Z-пабліки вже публікують переможні відео входження армії РФ у цей райцентр.

15.03
Подробиці
Фото: Офіс Президента

Росію слід дотиснути силою, а не дипломатією.

15.03
Подробиці
Фото: ДПСУ

Порушник сам кликав на допомогу Україну, з якої хотів втекти.

15.03
Подробиці
Скриншот з відео

США зіткнулися з гострою нестачею яєць через спалах пташиного грипу, який призвів до масового знищення курей. У ряді штатів полиці супермаркетів спорожніли, а для покупців почали обмежувати кількість яєць, які можна придбати.

15.03
Подробиці
Фото з відкритих джерел

Президент України Володимир Зеленський сьогодні повідомив, що Росія накопичує сили на кордоні для нового удару: йдеться про Сумську область.

15.03
Cтиль життя
Фото: pexels.com (2)

Дослідження показують, що учні, які використовують цифрові інструменти в освіті, демонструють кращі результати з математики.

15.03
Подробиці
Фото: telegram.org

Британський прем'єр Кір Стармер попередив, що Володимиру Путіну не можна дозволити "грати в ігри" з можливістю припинення вогню в Україні.

15.03
Cпорт
Фото facebook.com/minmolodsport

Спортсмен підкорив планку на 2,34 метра. І це найкращий показник сезону у світі.

15.03
Подробиці
Фото з відкритих джерел

Захоплення Україною російських земель забезпечило вкрай необхідне підняття морального духу минулого року. Однак його наслідки стають очевидними лише зараз.

15.03
Подробиці
Фото: wikimedia.org

Віцепрезидент Джей Ді Венс заявив, що Ілон Маск припустився деяких помилок, працюючи над зусиллями Департаменту ефективності уряду (DOGE) щодо скорочення витрат.

15.03
Подробиці
Фото: wikimedia.org

Заяви Кремля за підсумками зустрічі Путіна зі спеціальним посланником США Стівом Віткоффом 13 березня підкреслюють неприйняття Путіним американо-української пропозиції про припинення вогню та небажання брати участь у добросовісних переговорах щодо припинення війни в Україні.

15.03
показати більше