Замість купюр і гаманця — е-гривня і смартфон. Навіщо Україні власна цифрова валюта?

Очікується, що основними її користувачами будуть фізичні особи та підприємства роздрібної торгівлі.

Фото unsplash.com
Фото unsplash.com

Під час круглого столу “Легалізація віртуальних активів по-українськи. Можливості та ризики” директор департаменту стратегії та розвитку НБУ Арсен Макарчук заявив, що в межах пілотного проекту працівникам Міністерства цифрової трансформації вже цього року можуть виплатити зарплату в е-гривні. Що це за  валюта?

Ще у 2018 році в Україні був реалізований “закритий” пілотний проект, під час якого в обіг випустили обмежений обсяг е-гривні (у еквіваленті 5443 гривні). Учасники проекту (працівники НБУ) могли переказувати одні одним кошти, поповнювати е-гривнею мобільний телефон і навіть сплачувати благодійні внески. Але, як зауважує НБУ, невеликий масштаб проекту не дав можливості проаналізувати всі переваги та недоліки е-гривні, тому експерименти триватимуть. Нацбанк каже, що повноцінний запуск цифрової гривні може відбутися до кінця наступного року.

Чи може з часом е-гривня замінити в Україні готівку? На цю тему розмірковують Володимир Павлік, член правління Юнекс Банку, Олена Коробкова, виконавча директорка Незалежної асоціації банків України, та Михайло Демків, фінансовий аналітик групи ICU.

— Що таке е-гривня?

О. Коробкова:

— Це цифрова валюта центрального банку (Central Bank Digital Currency, CBDC), особлива електронна форма звичайних, фіатних грошей. Сьогодні ми користуємося готівковими гривнями (банкнотами та монетами) і безготівковими (електронними записами на відкритих у банках рахунках). Е-гривню ж можна охарактеризувати як “електронну готівку” — вона може стати замінником традиційних купюр і монет, а смартфон — альтернативою фізичному гаманцю.

Як і безготівкові гроші, е-гривня також існуватиме у формі електронних записів, але технологія їх створення, зберігання й обігу базуватиметься на блокчейні. Зауважу, що наразі це ще не зафіксовано в офіційних документах, наприклад, постановах НБУ, але такий сценарій — найбільш імовірний.

— А чим тоді е-гривня відрізняється від криптовалюти?

В. Павлік:

— На відміну від того ж біткоїна, вартість якого фактично забезпечена лише вірою її власників, е-гривня забезпечена гарантіями емітента — НБУ. Тобто е-гривня — це криптовалюта, яку НБУ в будь-який момент може викупити у власника за фіатну гривню за курсом 1:1.

— Що буде потрібно, аби користуватися цифровою валютою?

М. Демків:

— Створити електронний гаманець та скачати застосунок. Під час купівлі товарів чи інших розрахунків е-гривні просто пересилатимуться з одного гаманця в інший.

— Чи правда, що е-гривню можна буде використовувати, наприклад, для виплати субсидій?

О. Коробкова:

— Очікується, що основними користувачами е-гривні будуть фізичні особи, підприємства роздрібної торгівлі, зокрема й e-commerce. Як нам відомо, НБУ розглядає різні сценарії та способи використання е-гривні, й основні серед них роздрібні безготівкові платежі — електронна комерція, P2P-перекази. При цьому у сфері соціальної допомоги та оплати комунальних послуг можуть виявитися дуже корисними такі можливості блокчейну, як смартконтракти. Скажімо, можна запрограмувати цільове використання грошової допомоги, й отримувач не зможе витратити її на інші цілі.

— А які загалом переваги е-гривні порівняно з готівкою та картковими розрахунками?

О. Коробкова:

— Переваги для користувачів очевидні — захист від фальшивих банкнот, відсутність потреби перераховувати решту або шукати, хто розміняє велику купюру. У разі транскордонних переказів плюсом є оперативність та нижча вартість. Для сфери роздрібної торгівлі перевагою може бути нижча вартість розрахунків порівняно з безготівковими розрахунками карткою через традиційні платіжні системи.

Переваги для користувачів очевидні — захист від фальшивих банкнот, відсутність потреби перераховувати решту або шукати, хто розміняє велику купюру.

Для держави перевагою може стати зменшення витрат на організацію та контроль обігу готівкових грошей, а також можливість програмування цільового використання соціальної допомоги. Утім наразі це лише теорія.

М. Демків:

— Варто відзначити й абсолютну надійність цифрових грошей. Якщо їх емітентом є центробанк, то проблем із тим, що він може не віддати вклад, не провести платіж, не може бути.

— А які ризики несе запровадження цифрової гривні?

М. Демків:

— Якщо е-гаманці зроблять персоніфікованими, то держава зможе відслідковувати всі трансакції. До слова, західні країни поки що не поспішають із впровадженням цифрових грошей. Наразі лише одна держава у світі це зробила — Багамські Острови. Туди готівку возити досить дорого, тому набагато простіше розраховуватися за допомогою смартфона.

Дякуємо, що прочитали цей текст у газеті Експрес. У нас — тільки оригінальні тексти.

Читайте також про те, у які компанії не варто вкладати кошти

Подробиці
Фото: facebook.com/GeneralStaff.ua

Українські військові готувалися до наступу РФ на Харківщині і ще до його початку перекинули додаткові бригади на цей напрямок. Переміщення сил відбувалося таємно.

19.05
Подробиці
Фото з відкритих джерел

Російські ЗМІ повідомили про знищення малого ракетного корабля “Циклон” у порту Севастополя. У судно нібито влучили дві ракети ATACMS.

19.05
Подробиці
Фото: wikimedia.org

Її підтримали правлячі та опозиційні партії Німеччини.

19.05
Подробиці
Скрін з відео

Крім Ібрагіма Раїсі, на борту перебували ще декілька чиновників.

19.05
Подробиці
Окупанти знову обстріляли Харків і область: є загиблі та постраждалі

Після смертоносного удару по базі відпочинку у Харківській області російські війська обстріляли обласний центр. Також є нові прильоти в області. Загинуло ще 5 людей.

19.05
Здоров'я
Фото freepik.com

У п'яти середніх плодах міститься денна доза необхідного для здоров'я вітаміну С.

19.05
Подробиці
Фото з Telegram-каналу Кримський вітер

У ніч проти 19 травня українські захисники атакували військовий аеродром “Кущевська” у Краснодарському краї. Окупанти не зізнаються.

19.05
Подробиці
Фото очільника Малоданилівської громади Олександра Гололобова.

Росіяни завдали подвійного ракетного удару по місцю літнього відпочинку на Харківщині. Загинуло багато людей, серед яких вагітна жінка. Постраждали дитина, фельдшер та представники поліції.

19.05
Подробиці
Фото Генштабу ЗСУ.

Командир батальйону ударних БПЛА "Ахіллес" 92 ОШБр Юрій Федоренко повідомив про успіхи ЗСУ на Харківщині. Там нашим захисникам вдалося повернути захоплені позиції.

19.05
Cтиль життя
Фото з архіву Ігоря Грицишина

Із підручних матеріалів Ігор Грицишин виготовляє для воїнів перископи, антени до рацій та скоби до автоматів.

19.05
Подробиці
Фото airbase.ru.

Сили оборони знищили морський тральник РФ "Ковровець". Він брав участь в операціях в Атлантиці, Перській затоці, а також патрулював біля берегів Сирії.

19.05
Подробиці
Фото з офіційного сайту Дональда Трампа.

Дональд Трамп звинуватив свого суперника у тому, що він часто виступає на публіці «під кайфом». Він закликав 81-річного Байдена пройти тест на наркотики.

19.05
Подробиці
Фото: neftegaz.ru.

У ніч проти 19 травня області РФ та Крим були атаковані ракетами ATACMS та невідомими безпілотниками. У Міноборони РФ традиційно прозвітували, що нібито знищили всі повітряні цілі.

19.05
Подробиці
Фото: EPA/UPG.

Український боксер Олександр Усик здолав британця Тайсона Фʼюрі роздільним рішенням суддів і став абсолютним чемпіоном світу в суперважкій вазі. Його команда вважає, що судді вкрали в українця перемогу нокаутом.

19.05
Подробиці
фото 831 бригади тактичної авіації

Сьогодні Україна втратила ще одного свого повітряного аса і одразу дала гідну відповідь ворогу.

18.05
Подробиці
Фото: Кримський вітер

Флот РФ застосовує безпрецендентні заходи безпеки, щоб врятуватися від наших дронів.

18.05
Подробиці
Фото: encyclopaedia.bid

Російських засобів ППО в Криму стає усе менше, а нових ніхто завозити не буде.

18.05
Подробиці
Фото: АрміяІнформ

Експерти пояснюють, що станеться, якщо Росія програє свою битву Україні.

18.05
Подробиці
Фото: Ярослава Станчака

Тодішнє керівництво СБУ повністю "лягло" під ФСБ РФ і виконувало всі їхні вказівки щодо знищення України.

18.05
Cпорт
Фото instagram.com/olympic_team_ukraine

Це сталося на змаганнях у Гонконгу. Збірну України на турнірі представляли Аліна Полозюк, Ольга Сопіт, Катерина Буденко та Дарія Миронюк.

18.05
Подробиці
Скриншот з відео

В Україні сьогодні, 18 травня, відбувається протест далекобійників через новий закон про мобілізацію, який набув чинності. Водії фур, яких тепер можуть мобілізувати безпосередньо на кордоні, перекрили трасу.

18.05
Подробиці
Скриншот з відео

Президент України Володимир Зеленський попередив, що Росія може посилити свій наступ, і заявив, що Київ погодиться лише на "справедливий мир", незважаючи на заклики Заходу до швидкого вирішення.

18.05
Подробиці
Фото з відкритих джерел

Закон про мобілізацію вступив у дію сьогодні, 18 травня. Відповідно до його положень, військовозобов'язані, призовники та резервісти повинні уточнити свої облікові дані.

18.05
Cтиль життя
Фото: alyona.alyona.official

Підбірка найцікавіших спортивних, музичних і теаральних заходів у місті.

18.05
Подробиці
Фото: Генштаб ЗСУ

У ЄС зростає готовність навчати українських солдатів безпосередньо на місцях. Франція та країни Східної Європи наполягають на цьому, але уряд Німеччини має серйозні занепокоєння.

18.05
Подробиці
Фото: facebook.com/lvivpolice

Кабмін постановою від 16 травня 2024 р. №560 затвердив Порядок проведення призову громадян на військову службу під час мобілізації, на особливий період. Цей 80-сторінковий документ змінює правила вручення повісток.

18.05
Подробиці
Фото: uk.wikipedia.org

Україна звернулася до адміністрації Байдена з проханням допомогти визначити цілі в Росії, по яких Київ може завдати удару за допомогою власної зброї.

18.05
Подробиці
Фото: нацполіція

Дві керовані авіабомби завдали мирному Харкову непоправної шкоди.

17.05
показати більше