Великі банки, низькі ставки. Чому фінустанови не поспішають підвищувати відсотки за гривневими депозитами?

Українці, які мають заощадження, не розміщують кошти на депозитах, а купують долари, техніку, будматеріали тощо.

Фото depositphotos.com
Фото depositphotos.com

В умовах шаленої інфляції дедалі більше українців задумується, як зберегти свої заощадження від знецінення. У попередні роки люди активно розміщували кошти на гривневих депозитах, адже банки пропонували доволі привабливі відсотки і можна було навіть непогано заробити. Але цьогоріч усе змінилося. 

Хоча минуло вже пів року з моменту підвищення облікової ставки НБУ з 10% до 25% річних, середні ставки за депозитами у гривні у банках становлять 11 — 12% річних. При цьому великі банки приймають у населення гривні під 4,5 — 6% річних, що у декілька разів нижче рівня інфляції. До прикладу, у жовтні зростання споживчих цін пришвидшилося у річному вимірі до 26,6%. 

То чому банки не підвищують ставки за депозитами? 

— Щоб платити вкладникам більші відсотки, банк повинен ці відсотки заробляти, — каже керівник аналітичного відділу Міжнародної академії біржової торгівлі Андрій Шевчишин. — А ось із цим якраз великі проблеми. Економіка обвалилася, кредитний ринок завмер. В умовах мирного часу банки кредитували клієнтів і за рахунок цього покривали виплати за депозитами, ще й заробляючи 3 — 4% на різниці між кредитними і депозитними ставками. Тепер кредитування майже припинилося. 

Сьогодні банки мають великі проблеми з виконанням кредитних зобов’язань боржників. Вочевидь, якщо бізнес зруйнований, то він не має можливості платити не те що тіло кредиту, а й відсотки. Навіть держава домовляється із західними інвесторами про відстрочення платежів. То що вже казати про внутрішній бізнес?! 

Як наслідок, спостерігаємо відплив коштів населення з банків, вклади його у строкові депозити в гривні з початку року зменшилися на 10% — до 180,5 мільярда гривень. 

— А чому одні банки пропонують 11% — 16% і більше відсотків за гривневими депозитами, а інші — лише 4 — 6%? 

— Низькі ставки встановили зазвичай великі державні установи, як-от “Приватбанк” чи “Ощадбанк”, — розповідає фінансовий аналітик ICU Михайло Демків. — Через них йде великий обсяг виплат військовим. Завдяки цьому вони і так мають непоганий прибуток.

У дрібних банках ситуація складніша. Люди остерігаються зберігати там кошти, тому ті залучають дороге рефінансування від НБУ. Тож такі банки зацікавлені у грошах населення і, відповідно, тримають ставки доволі високими (у деяких вони становлять 16 — 19% річних. — Авт.). 

За даними НБУ, найбільші обсяги вкладів українці тримають на поточних банківських рахунках — понад 647 мільярдів гривень, 415,5 мільярда з яких — у національній валюті. Регулятор прагне, щоб більшу частину цих коштів населення розміщувало не на поточних рахунках, а на строкових депозитах. 

— Чому? 

● М. Демків: 

— Більшість українців, які мають заощадження, купують сьогодні або долари, або товари довгострокового вжитку (техніку, будматеріали та інше). Це ще більше розкручує інфляцію і тисне на валютний ринок. Якби ставки за гривневими депозитами були хоча б у межах 25%, то люди охочіше б спрямовували туди кошти. 

Як мені відомо, НБУ хоче змінити деякі правила регулювання резервів. Якщо це станеться, то у банків з’явиться стимул залучати гроші населення на строкові депозити під вищі відсотки. 

— З 21 жовтня НБУ дозволив купівлю безготівкової валюти за курсом регулятора з подальшим її розміщенням на строковий депозит у банку. Але після закінчення строку вкладу валюта має бути продана за офіційним курсом. За перші два тижні дії цієї схеми українці придбали лише 9 мільйонів доларів. Чому так мало? 

● А. Шевчишин: 

— В умовах жорсткого регулювання ринку та прив’язки конвертаційного курсу до офіційного привабливість такої пропозиції справді невисока. Адже люди розуміють, що може бути, наприклад, ситуація, коли готівковий курс долара зростатиме, а НБУ, виходячи з економічної доцільності, не змінюватиме офіційного курсу, який наразі становить 36,6 грн/$. 

● М. Демків: 

— Багато хто очікував зниження офіційного курсу гривні ще цього року. Але наразі валюти з-за кордону надходить багато. Тому, вочевидь, девальвація переноситься на 2023 рік. Навіть Кабмін у бюджеті на наступний рік заклав розрахунковий курс на рівні 42,2 гривні за долар. 

Тому населенню може сподобатися запропонована схема — придбання безготівкової валюти за курсом, близьким до офіційного (36,9 — 38 грн/$), із подальшим її розміщенням на тримісячний депозит. Щомісяця українці таким чином купують 200 мільйонів доларів. Йдеться насамперед про тих, хто боїться девальвації гривні, виходячи з того, що українська економіка руйнується через війну.

Люди і проблеми
Фото Ярослава СТАНЧАКА

Через війну люди купують більше картоплі, моркви, буряку та цибулі, ніж торік.

03.12
Подробиці
СБУ виявила в єпархіях УПЦ МП пропагандистські методички Кремля та молитви за московського патріарха Кирила

Також правоохоронці повідомили про підозру митрополиту Кіровоградської єпархії, який виправдовував захоплення Криму.

03.12
Здоров'я
Фото depositphotos.com

Холодова алергія - це симптом, а не самостійна хвороба.

03.12
Подробиці
Обленерго каратимуть за недотримання графіків відключення світла, — Галущенко

Виробники електроенергії наразі забезпечують 83% потреб споживання.

03.12
Подробиці
ЗСУ відбили 6 ворожих атак на Донбасі, — Генштаб

Наша армія посилила контрнаступ по всій лінії фронту.

03.12
Подробиці
Президент передав петицію про позбавлення мандата всіх депутатів ОПЗЖ на розгляд спікера парламенту

Станом на жовтень близько половини колишнього складу фракції ще займали керівні посади у комітетах ВР.

02.12
Люди і проблеми
Фото depositphotos.com

Через проблеми з електроенергією не завжди можна розрахуватися платіжною карткою чи зняти гроші в банкоматі. Що робити?

02.12
Подробиці
Рєзніков підтримав чеську ідею відключити електро- та водопостачання посольству Росії

ООН вивчає, чи є воєнним злочином атаки РФ на енергетичну інфраструктуру України.

02.12
Люди і проблеми
Фото unsplash.com

За словами психологів, сильний страх темряви у дітей з часом може перерости у фобію.

02.12
Люди і проблеми
Фото km.suspilne.media

Дитина з'явилася на світ через дев'ять місяців від початку повномасштабної війни.

02.12
Подробиці
Шольц закликав Путіна вивести війська з України і завершити війну дипломатичним шляхом

Під час телефонної розмови кремлівський диктатор цинічно поскаржився, що Захід підтримує Київ.

02.12
Спецтема
● Під час атаки такий дрон-камікадзе може розігнатися до 300 км/год.

Російські військові пропагандисти та міноборони РФ заявляють, що “Ланцет” - “найефективніший російський БПЛА”.

02.12
Подробиці
Вступило в дію рішення РНБО щодо заборони УПЦ МП в Україні. Що це означає?

СБУ проводить безпекові заходи на об'єктах московської церкви у трьох областях.

02.12
Подробиці
Президент США готовий сісти за стіл переговорів з Путіним. Але є одна важлива умова

Союзники не мають наміру чинити тиск на Україну. Київ сам має визначати умови миру з РФ.

02.12
Подробиці
Рашисти поцілили ракетою у багатоповерхівку на Харківщині. Є поранені

У НАТО назвали масовані атаки проявом відчаю Російської Федерації.

02.12
Подробиці
Ще мінус 650 окупантів. Загальні втрати російської армії у живій силі перевищують 90 тисяч осіб

Британська розвідка назвала причину, через яку окупаційні війська не можуть наступати.

02.12
Подробиці
За минулу добу наші захисники відбили атаки ворога біля 14 населених пунктів Донбасу

У Генштабі ЗСУ назвали пріоритети Росії у війні проти України.

02.12
Подробиці
З початку повномасштабної війни з Росією загинуло близько 13 тисяч українських військових

В Офісі президента прокоментували заяву глави Єврокомісії про втрати Києва у війні.

02.12
Подробиці
Фото Генштабу ЗСУ.

Українські війська просунулися на Луганщині з боку Харківської області, впритул наблизившись до Кремінної.

01.12
Подробиці
Фото зі сторінки Олександра Кубракова у Facebook.

За кандидатуру Кубракова проголосували 200 нардепів від "Слуги народу", а "Європейська солідарність та "Батьківщина" не дали жодного голосу.

01.12
Подробиці
Фото З Телеграм-каналу Андрія Єрмака.

Своїх рідних побачать поранені герої, які захищали Маріуполь.

01.12
Люди і проблеми
Фото Ярослава СТАНЧАКА

Хто може розраховувати на підвищення пенсійних виплат?

01.12
Подробиці
Фото з Вікіпедії.

Росіянин пояснив відмову від призову тим, що не може "виконувати накази, спрямовані на знищення живих людей".

01.12
показати більше