Шахрайські схеми: хто такі “грошові мули” і як їх можуть використовувати зловмисники

Дропами в Україні переважно є чоловіки у віці від 16 до 40 років.

Фото freepik.com
Фото freepik.com

Не секрет, що люди часто шукають різні способи підзаробити. Пройдисвіти це знають і часто цим користуються, розміщуючи вакансії про легкий заробіток. Зокрема, нерідко у соцмережах пропонують продати за 2 — 2,5 тисячі гривень свій банківський рахунок, картку й навіть доступ до онлайн-банкінгу. Навіщо? І чому дехто погоджується на такий ризикований підробіток? 

— Тих, хто продає шахраям свої банківські картки та рахунки, порівнюють з мулами — тваринами, які перевозять вантажі. Так само “грошові мули” використовуються для транспортування коштів, отриманих злочинним шляхом (від торгівлі наркотиками, людьми, крадіжок з платіжних карток), — пояснює заступниця директора української асоціації ЄМА Олеся Данильченко. — Мула заохочують до роботи сіном та морквиною, а “грошових мулів” до співпраці — коштами. Людина свідомо за грошову винагороду відкриває у банку рахунок, а його реквізити та платіжні картки передає у користування зловмисникам. Або ж передає доступ до свого раніше відкритого банківського рахунку. 

“Мул” може здійснювати перекази на інші рахунки, знімати готівку в банкоматах чи відділеннях банків. Таке різноманіття варіантів можливої співпраці зі зловмисниками обумовлює і різну вартість цих послуг на ринку. Ціни також можуть залежати від того, в якому банку відкритий рахунок і наскільки терміново потрібні гроші. Вартість таких послуг може коливатися від 20 до 100 доларів, а також обчислюватися як відсоток від виконаних операцій. 

— Наскільки поширене таке явище в Україні? 

— З початку повномасштабної війни кількість виявлених банками “грошових мулів” зросла з 1,8 до 10 тисяч осіб, тобто майже у шість разів. За статистикою, дропами (інша назва “грошових мулів”) в Україні переважно є чоловіки у віці від 16 до 40 років. Здебільшого ті, що мають складне матеріальне становище: безробітні, студенти, представники економічно й соціально вразливих груп населення. 

До речі, існує таке явище і в ЄС. Торік у Євросоюзі ідентифікували 10,7 тисячі “грошових мулів”. Проведено понад тисячу арештів та відкрито 4,5 тисячі кримінальних проваджень. У ЄС діяльність правоохоронних органів за цим напрямом координує Європейський центр боротьби з кіберзлочинністю Європолу. 

— А чи притягують дроперів до відповідальності в Україні? 

— “Грошовий мул” — це фактично перша ланка в шахрайських схемах. Адже, коли зловмисники вкрали гроші, то намагаються їх за будь-яку ціну отримати, вивівши у готівкову форму і не засвітивши при цьому своє ім’я. І хоча в Україні окремої кримінальної відповідальності за передачу рахунків чи карток у треті руки немає, “грошових мулів” притягують до відповідальності в рамках проваджень щодо організованих злочинних груп, частиною яких вони і є (стаття 209 ККУ — “Легалізація (відмивання) грошових коштів та іншого майна, здобутих злочинним шляхом”). До речі, люди часом можуть навіть не здогадуватися про те, що їх використовують шахраї. Аж поки до них не завітають правоохоронці. 

— А чим ще ризикують ті, хто вирішує стати “грошовим мулом”? 

— Такі люди вважають, що продати за 20 чи 100 доларів відкритий на свої документи рахунок у банку, — це супервигідна оборудка. Але я б назвала таку поведінку недалекоглядною, адже не виключено, що якщо таку особу викриють, то вона потрапить до міжбанківського “чорного списку” й не зможе надалі скористатися банківськими послугами. Їй більше не відкриватимуть рахунки в будь-якій фінансовій установі. Ми всі розуміємо, що такі перспективи не налякають людей старшого віку, яким уже немає чого втрачати. Але молоді, особливо студентам, які нерідко ведуться на такий короткостроковий заробіток, я б точно не радила продавати свою фінансову репутацію та свободу. 

Автор: Микола Заверуха
Подробиці
Скриншот з відео

Нафтопереробний комплекс "Газпром Нафтохім Салават" атаковано у Башкортостані, Росія, сьогодні, 18 вересня.

18.09
Політика
Фото facebook.com/GeneralStaff.ua

Законодавці додали вимогу, щоб Пентагон звітував перед Конгресом про плани адміністрації скасувати або призупинити затверджену військову допомогу нашій країні.

18.09
Люди і проблеми
Фото freepik.com

Школи могли обрати підручники одних авторів, а вчителі - інших. І це призвело до дефіциту примірників конкретних видань.

18.09
Подробиці
Фото ілюстративне, pl.wikipedia.org

Міністр закордонних справ Польщі Радослав Сікорський розповів про розмову з главою китайської дипломатії Ван І: розмова йшла і про кордон з Білоруссю.

18.09
Подробиці
Фото з Вікіпедії.

Населення Росії скоротиться на чверть через напад на Україну.

18.09
Подробиці
Фото Нацполіції.

ТЦК пояснив, що на момент інциденту працівник перебував у відпустці.

18.09
Подробиці
Фото Генштабу ЗСУ.

Ворог створив "зону ураження" безпілотниками, перекривши всі маршрути постачання.

18.09
Подробиці
Фото: depositphotos.com

БПЛА окупантів прямував до цілі в режимі онлайн керування.

17.09
Подробиці
Фото: Pixabay

За вказівкою своїх командирів штурмовики РФ живими заходили у власну могилу.

17.09
Подробиці
Фото: т-к Куп'янськ перший

Російські командири дали наказ розстрілювати у Куп'янську усіх цивільних чоловіків віком від 18 до 60 років.

17.09
Подробиці
Фото: АТЕШ

Чергову диверсію на залізниці наші партизани здійснили аж за Уралом.

17.09
Подробиці
Фото: т-к Зеленський

Російські окупанти зазнали величезних втрат завдяки діям Сил оборони України.

17.09
Подробиці
Фото: armyinform.com.ua

Напад зняла боді-камера працівника центру комплектації.

17.09
Подробиці
Скрін з відео

Жоден з офіційних відеороликів Міноборони та самого підрозділу не був настільки відвертими, як сюжет пропагандиста.

17.09
Подробиці
Скрін з відео

Маневри більше нагадували медіа-шоу, а не реальну військову репетицію.

17.09
Подробиці
Фото ілюстративне: wikimedia.org

Через блокування транзиту постраждають логістичні ланцюги Китаю та багатомільйонні контракти.

17.09
Подробиці
Фото: x.com/iranhr

Правозахисники стверджують, що його повісили без справедливого суду, а доказом "шпигунства" назвали повідомлення українському президентові.

17.09
Подробиці
Фото з відкритих джерел.

Прощання з ліквідованим окупантом відбудеться 19 вересня.

17.09
Подробиці
Фото Sport Arena.

За втечу з України Артур Рудько нібито мав заплатити близько восьми тисяч доларів у криптовалюті.

17.09
Подробиці
Фото Суспільного.

Суддя визнав чоловіка винним у самовільному залишенні частини та призначив покарання у вигляді п'яти років ув'язнення.

17.09
Cтиль життя
Фото з архіву Лани Вєтрової

“Заплітав її в косичку, щоб не плутали зі священником”.

17.09
Подробиці
Фото з Вікіпедії.

Політикиню відсторонили від діяльності після звинувачень у ксенофобських висловлюваннях.

17.09
Подробиці
Фото зі сторінки Олександра Сирського у Фейсбук.

За вісім із половиною місяці 2025 року українські захисники ліквідували понад 305 тисяч військовослужбовців армії РФ.

17.09
Подробиці
Фото: мінфін

У Білому домі вважають, що у затягуванні війни винна Європа.

16.09
Подробиці
Скрін з відео

Керівник США вважає, що глава України та диктатор РФ "не можуть сидіти в одній кімнаті разом". Тож йому, ймовірно, доведеться бути присутнім під час цієї розмови.

16.09
показати більше