Шахрайські схеми: хто такі “грошові мули” і як їх можуть використовувати зловмисники

Дропами в Україні переважно є чоловіки у віці від 16 до 40 років.

Фото freepik.com
Фото freepik.com

Не секрет, що люди часто шукають різні способи підзаробити. Пройдисвіти це знають і часто цим користуються, розміщуючи вакансії про легкий заробіток. Зокрема, нерідко у соцмережах пропонують продати за 2 — 2,5 тисячі гривень свій банківський рахунок, картку й навіть доступ до онлайн-банкінгу. Навіщо? І чому дехто погоджується на такий ризикований підробіток? 

— Тих, хто продає шахраям свої банківські картки та рахунки, порівнюють з мулами — тваринами, які перевозять вантажі. Так само “грошові мули” використовуються для транспортування коштів, отриманих злочинним шляхом (від торгівлі наркотиками, людьми, крадіжок з платіжних карток), — пояснює заступниця директора української асоціації ЄМА Олеся Данильченко. — Мула заохочують до роботи сіном та морквиною, а “грошових мулів” до співпраці — коштами. Людина свідомо за грошову винагороду відкриває у банку рахунок, а його реквізити та платіжні картки передає у користування зловмисникам. Або ж передає доступ до свого раніше відкритого банківського рахунку. 

“Мул” може здійснювати перекази на інші рахунки, знімати готівку в банкоматах чи відділеннях банків. Таке різноманіття варіантів можливої співпраці зі зловмисниками обумовлює і різну вартість цих послуг на ринку. Ціни також можуть залежати від того, в якому банку відкритий рахунок і наскільки терміново потрібні гроші. Вартість таких послуг може коливатися від 20 до 100 доларів, а також обчислюватися як відсоток від виконаних операцій. 

— Наскільки поширене таке явище в Україні? 

— З початку повномасштабної війни кількість виявлених банками “грошових мулів” зросла з 1,8 до 10 тисяч осіб, тобто майже у шість разів. За статистикою, дропами (інша назва “грошових мулів”) в Україні переважно є чоловіки у віці від 16 до 40 років. Здебільшого ті, що мають складне матеріальне становище: безробітні, студенти, представники економічно й соціально вразливих груп населення. 

До речі, існує таке явище і в ЄС. Торік у Євросоюзі ідентифікували 10,7 тисячі “грошових мулів”. Проведено понад тисячу арештів та відкрито 4,5 тисячі кримінальних проваджень. У ЄС діяльність правоохоронних органів за цим напрямом координує Європейський центр боротьби з кіберзлочинністю Європолу. 

— А чи притягують дроперів до відповідальності в Україні? 

— “Грошовий мул” — це фактично перша ланка в шахрайських схемах. Адже, коли зловмисники вкрали гроші, то намагаються їх за будь-яку ціну отримати, вивівши у готівкову форму і не засвітивши при цьому своє ім’я. І хоча в Україні окремої кримінальної відповідальності за передачу рахунків чи карток у треті руки немає, “грошових мулів” притягують до відповідальності в рамках проваджень щодо організованих злочинних груп, частиною яких вони і є (стаття 209 ККУ — “Легалізація (відмивання) грошових коштів та іншого майна, здобутих злочинним шляхом”). До речі, люди часом можуть навіть не здогадуватися про те, що їх використовують шахраї. Аж поки до них не завітають правоохоронці. 

— А чим ще ризикують ті, хто вирішує стати “грошовим мулом”? 

— Такі люди вважають, що продати за 20 чи 100 доларів відкритий на свої документи рахунок у банку, — це супервигідна оборудка. Але я б назвала таку поведінку недалекоглядною, адже не виключено, що якщо таку особу викриють, то вона потрапить до міжбанківського “чорного списку” й не зможе надалі скористатися банківськими послугами. Їй більше не відкриватимуть рахунки в будь-якій фінансовій установі. Ми всі розуміємо, що такі перспективи не налякають людей старшого віку, яким уже немає чого втрачати. Але молоді, особливо студентам, які нерідко ведуться на такий короткостроковий заробіток, я б точно не радила продавати свою фінансову репутацію та свободу. 

Автор: Микола Заверуха
Подробиці
Фото: facebook.com/oleksiy.chernyshov

Урядовець став шостим підозрюваним у справі про масштабну корупційну оборудку у будівельній сфері за участю топпосадовців держави.

23.06
Подробиці
Фото поліції Хмельницької області.

Першим на ганебний вчинок чоловіка звернув увагу 17-річний хлопець.

23.06
Подробиці
Фото ОП.

Злочин мав здійснити польський військовий пенсіонер, завербований десятки років тому.

23.06
Подробиці
Фото з Вікіпедії.

У США заявили, що Дональд Трамп розчарований атакою РФ на українську столицю.

23.06
Подробиці
Поліція затримала юнаків, які зняли і розтрощили український прапор (відео)

Слідчі відкрили кримінальне провадження за фактом наруги над державними символами. Санкція статті передбачає мінімум 17 тисяч гривень штрафу.

23.06
Подробиці
Фото: telegram.org

Леви напали на директора сафарі-парку "Тайган" Олега Зубкова у Криму. Його госпіталізували з травмами трахеї, він у важкому стані.

23.06
Подробиці
Скриншот з відео

Після шестирічної паузи культова українська телепрограма "Караоке на Майдані" знову повертається. У Києві на території ВДНГ відбулися зйомки нового випуску шоу, але вона заплановані також у Дніпрі та Львові.

23.06
Подробиці
Кая Каллас, архівне фото, x.com/kajakallas

Рада закордонних справ Євросоюзу обговорила питання України після чергової ночі потужних російських атак. Зустріч відбувається під час візиту Володимира Зеленського до Великої Британії.

23.06
Подробиці
Скриншот з відео

Окупанти використовують заміновані FPV-дрони, які лишають просто на шляху наших військових.

23.06
Люди і проблеми
Фото unsplash.com

У рамках експериментального проєкту Державної служби зай­нятості вже 300 представниць прекрасної статі розпочали відповідне навчання.

23.06
Подробиці
Фото: facebook.com/taras.topolya

У ніч на 23 червня Росія завдала масованого удару по Києву. Внаслідок атаки є багато загиблих та постраждалих, чималі руйнування.

23.06
Подробиці
Фото: ДСНС

Російська атака у ніч на 23 червня: під ударом опинився Київ та область. Окупанти запускали БпЛА та балістику.

23.06
Подробиці
Фото: РосЗМІ

Кремль хоче вийти з цієї війни, але вийти красиво.

22.06
Подробиці
Фото: з відкритих джерел

У МЗС нагадали, що Іран є співучасником агресії проти України - передаючи Росії дрони та технології.

22.06
Подробиці
Фото: т-к Зеленський офіційний

У вечірньому звернення Президент України застеріг європейських партнерів.

22.06
Подробиці
Фото: АрміяІнформ

Вже створено спеціальну комісію, яка з'ясує деталі трагедії.

22.06
Подробиці
Фото: з відкритих джерел

Глава МЗС Ірану заявив, що завтра вранці зустрінеться з Путіним.

22.06
Подробиці
Фото: РосЗМІ

Вогонь від підірваних цистерн сягав десятки метрів заввишки.

22.06
Подробиці
Фото з Вікіпедії.

Конфлікт виник на тлі заміни підрозділів. Його наслідок - мінус 4 окупанти.

22.06
Подробиці
фото: instagram.com/artemy_yehorov.

Зірка кіно та серіалів заявив, що "на високих рівнях усе зроблено", щоб війна тривала.

22.06
Подробиці
Фото зі сторінки Олександра Сирського у Фейсбук.

Тактика глухої оборони не приносить нічого і зрештою призводить до втрат людей і території, заявив Головком ЗСУ.

22.06
Здоров'я
Фото freepik.com

За даними Центру громадського здоров'я, з початку року на кір в Україні занедужали понад 700 людей.

22.06
Cтиль життя
Фото з архіву Петра Грушка

Днями 64-літній Петро Грушко завершив більш як дворічну подорож Тернопільщиною, зафіксувавши на світлинах усі 1052 населені пункти області! Що ж його мотивує невтомно крутити педалі велосипеда?

22.06
показати більше