Шахрайські схеми: хто такі “грошові мули” і як їх можуть використовувати зловмисники

Дропами в Україні переважно є чоловіки у віці від 16 до 40 років.

Фото freepik.com
Фото freepik.com

Не секрет, що люди часто шукають різні способи підзаробити. Пройдисвіти це знають і часто цим користуються, розміщуючи вакансії про легкий заробіток. Зокрема, нерідко у соцмережах пропонують продати за 2 — 2,5 тисячі гривень свій банківський рахунок, картку й навіть доступ до онлайн-банкінгу. Навіщо? І чому дехто погоджується на такий ризикований підробіток? 

— Тих, хто продає шахраям свої банківські картки та рахунки, порівнюють з мулами — тваринами, які перевозять вантажі. Так само “грошові мули” використовуються для транспортування коштів, отриманих злочинним шляхом (від торгівлі наркотиками, людьми, крадіжок з платіжних карток), — пояснює заступниця директора української асоціації ЄМА Олеся Данильченко. — Мула заохочують до роботи сіном та морквиною, а “грошових мулів” до співпраці — коштами. Людина свідомо за грошову винагороду відкриває у банку рахунок, а його реквізити та платіжні картки передає у користування зловмисникам. Або ж передає доступ до свого раніше відкритого банківського рахунку. 

“Мул” може здійснювати перекази на інші рахунки, знімати готівку в банкоматах чи відділеннях банків. Таке різноманіття варіантів можливої співпраці зі зловмисниками обумовлює і різну вартість цих послуг на ринку. Ціни також можуть залежати від того, в якому банку відкритий рахунок і наскільки терміново потрібні гроші. Вартість таких послуг може коливатися від 20 до 100 доларів, а також обчислюватися як відсоток від виконаних операцій. 

— Наскільки поширене таке явище в Україні? 

— З початку повномасштабної війни кількість виявлених банками “грошових мулів” зросла з 1,8 до 10 тисяч осіб, тобто майже у шість разів. За статистикою, дропами (інша назва “грошових мулів”) в Україні переважно є чоловіки у віці від 16 до 40 років. Здебільшого ті, що мають складне матеріальне становище: безробітні, студенти, представники економічно й соціально вразливих груп населення. 

До речі, існує таке явище і в ЄС. Торік у Євросоюзі ідентифікували 10,7 тисячі “грошових мулів”. Проведено понад тисячу арештів та відкрито 4,5 тисячі кримінальних проваджень. У ЄС діяльність правоохоронних органів за цим напрямом координує Європейський центр боротьби з кіберзлочинністю Європолу. 

— А чи притягують дроперів до відповідальності в Україні? 

— “Грошовий мул” — це фактично перша ланка в шахрайських схемах. Адже, коли зловмисники вкрали гроші, то намагаються їх за будь-яку ціну отримати, вивівши у готівкову форму і не засвітивши при цьому своє ім’я. І хоча в Україні окремої кримінальної відповідальності за передачу рахунків чи карток у треті руки немає, “грошових мулів” притягують до відповідальності в рамках проваджень щодо організованих злочинних груп, частиною яких вони і є (стаття 209 ККУ — “Легалізація (відмивання) грошових коштів та іншого майна, здобутих злочинним шляхом”). До речі, люди часом можуть навіть не здогадуватися про те, що їх використовують шахраї. Аж поки до них не завітають правоохоронці. 

— А чим ще ризикують ті, хто вирішує стати “грошовим мулом”? 

— Такі люди вважають, що продати за 20 чи 100 доларів відкритий на свої документи рахунок у банку, — це супервигідна оборудка. Але я б назвала таку поведінку недалекоглядною, адже не виключено, що якщо таку особу викриють, то вона потрапить до міжбанківського “чорного списку” й не зможе надалі скористатися банківськими послугами. Їй більше не відкриватимуть рахунки в будь-якій фінансовій установі. Ми всі розуміємо, що такі перспективи не налякають людей старшого віку, яким уже немає чого втрачати. Але молоді, особливо студентам, які нерідко ведуться на такий короткостроковий заробіток, я б точно не радила продавати свою фінансову репутацію та свободу. 

Автор: Микола Заверуха
Подробиці
Фото: wikimedia.org

Троє зловмисників дісталися до музею по річці Сена, викрали дев'ять коштовностей із колекції імператора та втекли на скутерах.

19.10
Подробиці
Росія атакувала Харківщину керованою бомбою нового типу

Кількість постраждалих у місті Лозова зросла до шести осіб.

19.10
Cтиль життя
Фото з архіву Петра Бойка

Від початку повномасштабного вторгнення постійно донатять на армію.

19.10
Подробиці
Фото: Кримський вітер

Цей завод виготовляв паливо для реактивних двигунів та моторні оливи для військової авіатехніки.

19.10
Cтиль життя
Фото з архіву Ярослава Ярошевського (2)

У ній багато монет і купюр, які були в обігу на території України в різні історичні періоди.

19.10
Подробиці
Фото: скріншот з відео

Саме Росія може першою стикнутись з нестачею живої сили на фронті.

19.10
Подробиці
Фото: РосЗМІ

Російський диктатор дещо зменшив свої територіальні апетити.

19.10
Подробиці
Фото з відкритих джерел

У Польщі постійно триває дискусія про кількість виданих громадянств для вихідців з України: щороку відбувається зростання.

18.10
Подробиці
Фото ілюстративне, з відкритих джерел

Дніпропетровський обласний ТЦК та СП повідомив про те, що в мережі поширюється відео щодо конфлікту між мешканцями міста Дніпро та військовослужбовцями ТЦК та СП.

18.10
Подробиці
Фото: ДСНС Харківщини

Евакуація з прифронтового Куп'янська триває. Проте, є ситуації, які вражають навіть самих волонтерів, які евакуйовують людей.

18.10
Подробиці
Фото: Офіс президента

Президент США Дональд Трамп у п'ятницю прийняв президента України Володимира Зеленського в Білому домі.

18.10
Подробиці
Фото: en.wikipedia.org

Україна не може перемогти Росію, попереджає високопоставлений військовий, ексголовнокомандувач британської армії.

18.10
Подробиці
Фото: t.me/Crimeanwind

Удари по нафтопереробному заводу у Феодосії на території тимчасово окупованого Криму повністю знищили 11 резервуарів із пальним.

18.10
Подробиці
Фото з Вікіпедії.

Експортна вартість РСЗВ "Смерч-М" становила приблизно 12,5 млн доларів.

18.10
Подробиці
Фото з Вікіпедії.

Без обхідного маршруту через Туреччину та Балкани Путіну доведеться пролітати над країнами, які могли б розглянути примусову посадку його літака.

18.10
Розмова з зіркою
Фото facebook.com/lilya.vavrin

Співачка п'є каву без цукру і періодично відпочиває від макіяжу.

18.10
Подробиці
Фото Рівненської обласної асоціації футболу.

50-річний Микола Закотюк під час виконання бойового отримав мінно-вибухову травму.

18.10
Подробиці
Фото з Телеграму Володимира Зеленського.

Трамп вирішив відмовитися від традиційної для офіційних обідів яловичини, а основною стравою стала курка, приготована за спеціальним рецептом.

18.10
Подробиці
Фото ОП.

Трамп назвав зустріч із Зеленським дуже "цікавою і сердечною", але джерела Axios повідомляють, що розмова була напруженою.

18.10
Подробиці
Фото: скріншот з відео

Судячи з преамбули переговорів Зеленський повернеться до України без Томагавків.

17.10
Подробиці
Фото: скріншот з відео

Таку конфігурацію російського морського дрона наші експерти помітили вперше.

17.10
Подробиці
Фото: supernova+

Безліч постраждали: рятувальники дістають з-під завалів людей.

17.10
Подробиці
Фото: з відкритих джерел

Справжні куп'юри злодійка-гастролерка обміняла на папірчики.

17.10
Подробиці
Фото: вікіпедія

Ця зброя може спричинити кінець самого Путіна, як це було з Саддамом Хусейном і Муаммаром Каддафі.

17.10
Подробиці
Фото: wikimedia.org

Під час телефонної розмови 16 жовтня Трамп і Путін домовились зустрітися у столиці країни в найближчому майбутньому.

17.10
Подробиці
Фото: The White House/X.

Невдала дипломатична гра російського диктатора ще більше схилила президента США до України.

17.10
показати більше