Шахрайські схеми: хто такі “грошові мули” і як їх можуть використовувати зловмисники

Дропами в Україні переважно є чоловіки у віці від 16 до 40 років.

Фото freepik.com
Фото freepik.com

Не секрет, що люди часто шукають різні способи підзаробити. Пройдисвіти це знають і часто цим користуються, розміщуючи вакансії про легкий заробіток. Зокрема, нерідко у соцмережах пропонують продати за 2 — 2,5 тисячі гривень свій банківський рахунок, картку й навіть доступ до онлайн-банкінгу. Навіщо? І чому дехто погоджується на такий ризикований підробіток? 

— Тих, хто продає шахраям свої банківські картки та рахунки, порівнюють з мулами — тваринами, які перевозять вантажі. Так само “грошові мули” використовуються для транспортування коштів, отриманих злочинним шляхом (від торгівлі наркотиками, людьми, крадіжок з платіжних карток), — пояснює заступниця директора української асоціації ЄМА Олеся Данильченко. — Мула заохочують до роботи сіном та морквиною, а “грошових мулів” до співпраці — коштами. Людина свідомо за грошову винагороду відкриває у банку рахунок, а його реквізити та платіжні картки передає у користування зловмисникам. Або ж передає доступ до свого раніше відкритого банківського рахунку. 

“Мул” може здійснювати перекази на інші рахунки, знімати готівку в банкоматах чи відділеннях банків. Таке різноманіття варіантів можливої співпраці зі зловмисниками обумовлює і різну вартість цих послуг на ринку. Ціни також можуть залежати від того, в якому банку відкритий рахунок і наскільки терміново потрібні гроші. Вартість таких послуг може коливатися від 20 до 100 доларів, а також обчислюватися як відсоток від виконаних операцій. 

— Наскільки поширене таке явище в Україні? 

— З початку повномасштабної війни кількість виявлених банками “грошових мулів” зросла з 1,8 до 10 тисяч осіб, тобто майже у шість разів. За статистикою, дропами (інша назва “грошових мулів”) в Україні переважно є чоловіки у віці від 16 до 40 років. Здебільшого ті, що мають складне матеріальне становище: безробітні, студенти, представники економічно й соціально вразливих груп населення. 

До речі, існує таке явище і в ЄС. Торік у Євросоюзі ідентифікували 10,7 тисячі “грошових мулів”. Проведено понад тисячу арештів та відкрито 4,5 тисячі кримінальних проваджень. У ЄС діяльність правоохоронних органів за цим напрямом координує Європейський центр боротьби з кіберзлочинністю Європолу. 

— А чи притягують дроперів до відповідальності в Україні? 

— “Грошовий мул” — це фактично перша ланка в шахрайських схемах. Адже, коли зловмисники вкрали гроші, то намагаються їх за будь-яку ціну отримати, вивівши у готівкову форму і не засвітивши при цьому своє ім’я. І хоча в Україні окремої кримінальної відповідальності за передачу рахунків чи карток у треті руки немає, “грошових мулів” притягують до відповідальності в рамках проваджень щодо організованих злочинних груп, частиною яких вони і є (стаття 209 ККУ — “Легалізація (відмивання) грошових коштів та іншого майна, здобутих злочинним шляхом”). До речі, люди часом можуть навіть не здогадуватися про те, що їх використовують шахраї. Аж поки до них не завітають правоохоронці. 

— А чим ще ризикують ті, хто вирішує стати “грошовим мулом”? 

— Такі люди вважають, що продати за 20 чи 100 доларів відкритий на свої документи рахунок у банку, — це супервигідна оборудка. Але я б назвала таку поведінку недалекоглядною, адже не виключено, що якщо таку особу викриють, то вона потрапить до міжбанківського “чорного списку” й не зможе надалі скористатися банківськими послугами. Їй більше не відкриватимуть рахунки в будь-якій фінансовій установі. Ми всі розуміємо, що такі перспективи не налякають людей старшого віку, яким уже немає чого втрачати. Але молоді, особливо студентам, які нерідко ведуться на такий короткостроковий заробіток, я б точно не радила продавати свою фінансову репутацію та свободу. 

Автор: Микола Заверуха
Подробиці
Фото: РосЗМІ

У Кремлі вважають Одесу історично російським містом.

30.06
Подробиці
Фото: АрміяІнформ

Збільшення швидкості російських БПЛА створило проблеми для нашої ППО, але вихід знайдено.

30.06
Подробиці
Фото: т-к КіберБорошно

Ворог до останнього приховував кількість враженої техніки.

30.06
Подробиці
Фото Нацполіції України (ілюстративне).

Чоловіка просять повернути БПЛА, адже він може вибухнути будь-якої миті.

30.06
Подробиці
Трагедія в Румунії: автобус з 60 українцями потрапив в аварію

Автобус, що перевозив 60 громадян України, у тому числі 21 дитину, зіткнувся з мікроавтобусом, що перевозив п'ятьох осіб.

30.06
Подробиці
Фото zoda.gov.ua

Законопроєкт передбачає відстрочку від мобілізації на 12 місяців для тих, хто відслужив за "Контрактом 18-24".

30.06
Подробиці
Фото: wikimedia.org

Ставлення поляків до біженців з України сильно змінилося за три роки війна. І на це є кілька причин.

30.06
Подробиці
Фото ілюстративне: armyinform.com.ua

Проти школярів порушили кримінальну справу через нібито “реабілітацію нацизму”.

30.06
Подробиці
Фото ілюстративне: facebook.com/GeneralStaff.ua

Генштаб повідомив, що українські війська втримали лінію оборони та звільнили Андріївку.

30.06
Cпорт
Фото fckarpaty.com.ua

У міжсезоння футбольний клуб може наробити великого шуму на трансферному ринку й значно підсилити команду.

30.06
Подробиці
Фото ілюстративне: wikipedia.org

Нафтовий танкер Vilamoura у квітні і травні побував в Усть-Лузі та Новоросійську.

30.06
Здоров'я
Фото uk.wikipedia.org/wiki/Хантавірусний_легеневий_синдром

У людини може несподівано заболіти голова, живіт і спина, з'являється кров у сечі.

30.06
Подробиці
Понад 15 вантажівок з чеченцями заїхало в Маріуполь: ворог готує наступ на Запоріжжя

Це найбільша кількість бойовиків Кадирова, що заїхали на тимчасово окуповані території України з 2023 року.

30.06
Подробиці
Фото: wikimedia.org

Москва вважає участь західних країн у підготовці українських військових прямою участю у конфлікті.

30.06
Подробиці
Фото: ДСНС

Сьогодні, 30 червня ворогом завдано удар за допомогою БпЛА поряд з будівлею одного з районних територіальних центрів комплектування та соціальної підтримки у м. Кривий Ріг.

30.06
Подробиці
Фото з відкритих джерел

Командування Сухопутних військ продовжує публічно звітувати перед суспільством про роботу ТЦК та СП.

30.06
Люди і проблеми
Фото pixabay.com

Вартість контракту й раніше зростала на близько 10% щороку. А цьогоріч збільшиться подекуди й на 30%.

30.06
Подробиці
Фото з відкритих джерел

Російська армія має величезні переваги в живій силі та техніці над Україною, але її прогрес був повільним, і російські військові блогери звинувачують у цьому культуру військової корупції.

30.06
Подробиці
Фото з відкритих джерел

Переговори Росії та України: речник Кремля Дмитро Пєсков заявив, що підштовхнути Росію за стіл переговорів тиском чи силою неможливо.

30.06
Подробиці
Фото: Генштаб ЗСУ

Російські війська знаходяться всього за 20 кілометрів від Сум – нової мети для Москви, оскільки Кремль використовує свою перевагу в живій силі в дедалі більшій кількості місць уздовж фронту.

30.06
Подробиці
Скриншот з відео

В російському Льгові у ніч на 30 червня відбулись прильоти по складах окупантів в районі залізничної станції.

30.06
Подробиці
Фото: ГУР

Вбивство російського військового: українку та росіянку засудили до 18 та 24 років позбавлення волі. Росія інкримінує їм вбивство офіцера-ракетника ЗС РФ Костянтина Нагайка.

29.06
Подробиці
Максим Устименко – Герой України: Зеленський розповів про загиблого пілота F-16

Відповідний указ № 444/2025 з'явився на сайті Офісу президента України.

29.06
Подробиці
Скриншот з відео

На Харківщині пілоти підрозділу "Фенікс" бригади прикордонників "Помста" знищили російський танк, БМП, блокпост, антену зв'язку, гармату Д-20, а також ліквідували з десяток окупантів.

29.06
Подробиці
Фото: wikimedia.org

Кремль жорстко придушує інакомислення після того, як Путін віддав наказ про вторгнення в Україну в лютому 2022 року.

29.06
Подробиці
Фото з відкритих джерел

Сенатор Грем озвучив позицію Трампа щодо нових санкцій проти Росії: за його словами, американський лідер підтримав законопроект.

29.06
Подробиці
Воїн, на тілі якого окупанти випалили Слава России, розповів про свою першу реакцію на тавро

Десантник, на тілі якого окупанти залишили "Z" і тавро "Слава России", нещодавно повернувся з полону. Його світлина з рубцями на животі облетіла соцмережі, а медики у Львові взялись допомогти чоловіку.

29.06
Подробиці
Фото зі сторінки Анастасії Приходько у Фейсбук.

Таким чином Приходько відреагувала на новину про те, що Вєрку Сердючку не покарають за виконання пісень російською.

29.06
показати більше