Шахрайські схеми: хто такі “грошові мули” і як їх можуть використовувати зловмисники

Дропами в Україні переважно є чоловіки у віці від 16 до 40 років.

Фото freepik.com
Фото freepik.com

Не секрет, що люди часто шукають різні способи підзаробити. Пройдисвіти це знають і часто цим користуються, розміщуючи вакансії про легкий заробіток. Зокрема, нерідко у соцмережах пропонують продати за 2 — 2,5 тисячі гривень свій банківський рахунок, картку й навіть доступ до онлайн-банкінгу. Навіщо? І чому дехто погоджується на такий ризикований підробіток? 

— Тих, хто продає шахраям свої банківські картки та рахунки, порівнюють з мулами — тваринами, які перевозять вантажі. Так само “грошові мули” використовуються для транспортування коштів, отриманих злочинним шляхом (від торгівлі наркотиками, людьми, крадіжок з платіжних карток), — пояснює заступниця директора української асоціації ЄМА Олеся Данильченко. — Мула заохочують до роботи сіном та морквиною, а “грошових мулів” до співпраці — коштами. Людина свідомо за грошову винагороду відкриває у банку рахунок, а його реквізити та платіжні картки передає у користування зловмисникам. Або ж передає доступ до свого раніше відкритого банківського рахунку. 

“Мул” може здійснювати перекази на інші рахунки, знімати готівку в банкоматах чи відділеннях банків. Таке різноманіття варіантів можливої співпраці зі зловмисниками обумовлює і різну вартість цих послуг на ринку. Ціни також можуть залежати від того, в якому банку відкритий рахунок і наскільки терміново потрібні гроші. Вартість таких послуг може коливатися від 20 до 100 доларів, а також обчислюватися як відсоток від виконаних операцій. 

— Наскільки поширене таке явище в Україні? 

— З початку повномасштабної війни кількість виявлених банками “грошових мулів” зросла з 1,8 до 10 тисяч осіб, тобто майже у шість разів. За статистикою, дропами (інша назва “грошових мулів”) в Україні переважно є чоловіки у віці від 16 до 40 років. Здебільшого ті, що мають складне матеріальне становище: безробітні, студенти, представники економічно й соціально вразливих груп населення. 

До речі, існує таке явище і в ЄС. Торік у Євросоюзі ідентифікували 10,7 тисячі “грошових мулів”. Проведено понад тисячу арештів та відкрито 4,5 тисячі кримінальних проваджень. У ЄС діяльність правоохоронних органів за цим напрямом координує Європейський центр боротьби з кіберзлочинністю Європолу. 

— А чи притягують дроперів до відповідальності в Україні? 

— “Грошовий мул” — це фактично перша ланка в шахрайських схемах. Адже, коли зловмисники вкрали гроші, то намагаються їх за будь-яку ціну отримати, вивівши у готівкову форму і не засвітивши при цьому своє ім’я. І хоча в Україні окремої кримінальної відповідальності за передачу рахунків чи карток у треті руки немає, “грошових мулів” притягують до відповідальності в рамках проваджень щодо організованих злочинних груп, частиною яких вони і є (стаття 209 ККУ — “Легалізація (відмивання) грошових коштів та іншого майна, здобутих злочинним шляхом”). До речі, люди часом можуть навіть не здогадуватися про те, що їх використовують шахраї. Аж поки до них не завітають правоохоронці. 

— А чим ще ризикують ті, хто вирішує стати “грошовим мулом”? 

— Такі люди вважають, що продати за 20 чи 100 доларів відкритий на свої документи рахунок у банку, — це супервигідна оборудка. Але я б назвала таку поведінку недалекоглядною, адже не виключено, що якщо таку особу викриють, то вона потрапить до міжбанківського “чорного списку” й не зможе надалі скористатися банківськими послугами. Їй більше не відкриватимуть рахунки в будь-якій фінансовій установі. Ми всі розуміємо, що такі перспективи не налякають людей старшого віку, яким уже немає чого втрачати. Але молоді, особливо студентам, які нерідко ведуться на такий короткостроковий заробіток, я б точно не радила продавати свою фінансову репутацію та свободу. 

Подробиці
Фото: facebook com inukraineofficial

Виявляється, ці ракети вже були в Україні. Що ними вражали.

24.04
Подробиці
Фото: Getty Images

Український міністр продовжує просити допомогу, тепер у Євросоюзу.

24.04
Подробиці
Фото: Вікіпедія

І зробити це можна значно дешевше, ніж за допомогою ЗРК Patriot.

24.04
Подробиці
Скрін з відео

Президент Сполучених Штатів Джо Байден у середу підписав закон про надання надзвичайно важливої ​​військової допомоги Україні. Місяці переговорів і дебатів закінчилися. Допомога почне прибувати в Україну у найближчі години.

24.04
Подробиці
Оцінила сина у мільйон доларів: жінка намагалася продати власну дитину, щоб відкрити бізнес

У Дніпрі поліція затримала 19-річну дівчину, яка продавала свого дворічного сина. Дитина нібито "заважала їй влаштовувати особисте життя".

24.04
Здоров'я
Фото freepik.com

Після укусу може розвинутися кропив'янка, набряк Квінке й навіть анафілактичний шок.

24.04
Подробиці
Скрін з відео

Росіяни відібрали в нього український паспорт і хотіли дати свій, але Іван Якович був категорично проти. Чоловік сам під обстрілами вийшов з окупованої частини Очеретиного. Дивовижу історію патріота з Донеччини розповів очільник Донецької обласної військової адміністрації Вадим Філашкін.

24.04
Подробиці
Скрін з відео

У мережу потрапили декілька відео, знятих у Паспортному сервісі ДП “Документ” у Варшаві. На записах чоловіки і жінки сваряться з працівниками центру і вимагають видати їм документи. Люди не добирають слів.

24.04
Люди і проблеми
Фото pixabay.com

53-річний Олег Вагін із Микулинців, що на Вінниччині, близько десяти років вирощує цю культуру.

24.04
Подробиці
Фото: wikimedia.org

Уряд Канади дозволив корпорації Airbus використати російський титан для свого виробництва на території країни, попри санкції, введені Оттавою проти російського виробника титану “ВСМПО-Авісма”.

24.04
Подробиці
Фото: Baza

У Росії заарештувала заступника міністра оборони Сергія Шойгу. Спершу повідомлялося, що Тимура Іванова затримали нібито за отримання хабаря, але у російських ЗМІ просочилася інформація, що справжня причина арешту високопоставленого чиновника Міноборони РФ - держзрада.

24.04
Подробиці
Фото Міноборони РФ.

У російській армії фіксують рекордне дезертирство з початку війни. Найбільше відмовляються захищати рідну країну чоловіки з Московської області.

24.04
Подробиці
Фото з Вікіпедії.

Міністр оборони РФ обіцяє підвищити інтенсивність ударів по складах із західною зброєю. Водночас аналітики ISW вважають, що росіяни посилять удари ракетами та дронами, щоб встигнути максимально завдати шкоди українській інфраструктурі до того, як прийде допомога зі США.

24.04
Подробиці
Фото: wikipedia.org

Державний департамент США в опублікованому звіті за 2023 рік щодо порушення прав людини в України згадав національний телемарафон. Також МЗС США повідомило, що журналісти-розслідувачі, які критикували владу, іноді ставали мішенню самої влади.

24.04
Подробиці
Скріншот з відео.

У школі на Тернопільщині зафіксували жорстоке побиття дітей. Після багатьох звернень батьків поліція таки взялася за справу. Поліцейські склали протоколи про адміністративне правопорушення на директора навчального закладу.

24.04
Подробиці
Фото МНС РФ.

Цієї ночі нафтові об'єкти на території РФ атакували ударні безпілотники. На території міста Липецьк упав дрон, у Смоленській області горить нафтобаза, а у Воронежі палає НПЗ.

24.04
Подробиці
Фото з Вікіпедії.

Сенат США схвалив законопроект про надання допомоги Україні. Тепер документ повинен підписати президент США Джо Байден. Він поставить свій підпис "одразу після того, як документ потрапить на його стіл".

24.04
Подробиці
Фото: wikimedia.org

Процедурне голосування в Сенаті щодо законопроекту про допомогу іноземним державам відклали через республіканців, які скаржаться, що не можуть запропонувати до нього поправки.

23.04
Подробиці
Фото: www.facebook.com/rishisunak

“Винищувачі Typhoon патрулюватимуть повітряний простір Польщі”, - заявив прем'єр-міністр Великобританії Ріші Сунак під час пресконференції у Варшаві.

23.04
Подробиці
У Києві звільнилася директорка ліцею, яка відпочивала в “ЛНР”: подробиці скандалу

33-річна Наталія Барчук нібито сама написала заяву на звільнення після того, як суспільство вибухнуло обуренням через її призначення на посаду. Чому батьки та вчителі у Києві повстали проти нової директорки? Всі подробиці освітнього скандалу.

23.04
Подробиці
Фото: facebook.com/NGUmainpage

Українські захисники зуміли перехитрити окупантів і відбили частину української землі. Росіяни не встигли зрозуміти, що сталося.

23.04
Подробиці
Скрін з відео

У Паспортному сервісі ДП “Документ” у Варшаві - хаос. Чоловіки скаржаться, що їм не видають уже готові паспорти. У відповідь вони почали блокувати роботу працівників центру.

23.04
Подробиці
Фото: udau.edu.ua

У 2023 році Україна встановила антирекорд народжуваності - на світ з'явилося найменше дітей за останні 300 років. Але найгірше ще попереду. Кількість населення в Україні продовжить скорочуватися і з цим практично нічого неможливо зробити, вважають демографи.

23.04
Cтиль життя
Фото з архіву Олега Коновалюка

Аби дочекатися врожаю раніше, господар висаджує на ділянку готову розсаду.

23.04
Подробиці
Фото: guide.kyivcity.gov.ua

Жорстокий інцидент стався у київській школі №81 - на перерві однолітки побили 13-річного підлітка, який перебував на інклюзивній формі навчання. Хлопчик 10 днів приховував травму від мами, аж поки жінка сама не помітила, що у нього дуже збільшилася одна нога.

23.04
Подробиці
Скриншот з відео

У російській армії розгорівся грандіозний скандал: з'ясувалося, що солдати ЗС РФ випадково розстріляли своїх же військових під Очеретиним Донецької області. При цьому вони були впевнені, що ліквідували "зрадників з РДК", які воюють на боці України.

23.04
Подробиці
Фото: mil.in.ua

Законопроект про допомогу Україні від США має надійти до Сенату сьогодні, 23 квітня. Якщо його ухвалять у верхній палаті Конгресу, то президент Джо Байден заявив, що підпише закон негайно, щоб "швидко відправити зброю та обладнання в Україну для задоволення їхніх нагальних потреб на полі бою".

23.04
Судові історії
Фото freepik.com

До розгляду справи в суді нападник не просив у жінки пробачення й не пробував примиритися.

23.04
Подробиці
Фото з Вікіпедії

Міністр оборони Росії Сергій Шойгу заявив, що у 2024 році російська армія отримає нові зразки озброєння: зокрема, перші зразки зенітно-ракетного комплексу нового покоління С-500 у двох модифікаціях.

23.04
показати більше