Шахрайські схеми: хто такі “грошові мули” і як їх можуть використовувати зловмисники

Дропами в Україні переважно є чоловіки у віці від 16 до 40 років.

Фото freepik.com
Фото freepik.com

Не секрет, що люди часто шукають різні способи підзаробити. Пройдисвіти це знають і часто цим користуються, розміщуючи вакансії про легкий заробіток. Зокрема, нерідко у соцмережах пропонують продати за 2 — 2,5 тисячі гривень свій банківський рахунок, картку й навіть доступ до онлайн-банкінгу. Навіщо? І чому дехто погоджується на такий ризикований підробіток? 

— Тих, хто продає шахраям свої банківські картки та рахунки, порівнюють з мулами — тваринами, які перевозять вантажі. Так само “грошові мули” використовуються для транспортування коштів, отриманих злочинним шляхом (від торгівлі наркотиками, людьми, крадіжок з платіжних карток), — пояснює заступниця директора української асоціації ЄМА Олеся Данильченко. — Мула заохочують до роботи сіном та морквиною, а “грошових мулів” до співпраці — коштами. Людина свідомо за грошову винагороду відкриває у банку рахунок, а його реквізити та платіжні картки передає у користування зловмисникам. Або ж передає доступ до свого раніше відкритого банківського рахунку. 

“Мул” може здійснювати перекази на інші рахунки, знімати готівку в банкоматах чи відділеннях банків. Таке різноманіття варіантів можливої співпраці зі зловмисниками обумовлює і різну вартість цих послуг на ринку. Ціни також можуть залежати від того, в якому банку відкритий рахунок і наскільки терміново потрібні гроші. Вартість таких послуг може коливатися від 20 до 100 доларів, а також обчислюватися як відсоток від виконаних операцій. 

— Наскільки поширене таке явище в Україні? 

— З початку повномасштабної війни кількість виявлених банками “грошових мулів” зросла з 1,8 до 10 тисяч осіб, тобто майже у шість разів. За статистикою, дропами (інша назва “грошових мулів”) в Україні переважно є чоловіки у віці від 16 до 40 років. Здебільшого ті, що мають складне матеріальне становище: безробітні, студенти, представники економічно й соціально вразливих груп населення. 

До речі, існує таке явище і в ЄС. Торік у Євросоюзі ідентифікували 10,7 тисячі “грошових мулів”. Проведено понад тисячу арештів та відкрито 4,5 тисячі кримінальних проваджень. У ЄС діяльність правоохоронних органів за цим напрямом координує Європейський центр боротьби з кіберзлочинністю Європолу. 

— А чи притягують дроперів до відповідальності в Україні? 

— “Грошовий мул” — це фактично перша ланка в шахрайських схемах. Адже, коли зловмисники вкрали гроші, то намагаються їх за будь-яку ціну отримати, вивівши у готівкову форму і не засвітивши при цьому своє ім’я. І хоча в Україні окремої кримінальної відповідальності за передачу рахунків чи карток у треті руки немає, “грошових мулів” притягують до відповідальності в рамках проваджень щодо організованих злочинних груп, частиною яких вони і є (стаття 209 ККУ — “Легалізація (відмивання) грошових коштів та іншого майна, здобутих злочинним шляхом”). До речі, люди часом можуть навіть не здогадуватися про те, що їх використовують шахраї. Аж поки до них не завітають правоохоронці. 

— А чим ще ризикують ті, хто вирішує стати “грошовим мулом”? 

— Такі люди вважають, що продати за 20 чи 100 доларів відкритий на свої документи рахунок у банку, — це супервигідна оборудка. Але я б назвала таку поведінку недалекоглядною, адже не виключено, що якщо таку особу викриють, то вона потрапить до міжбанківського “чорного списку” й не зможе надалі скористатися банківськими послугами. Їй більше не відкриватимуть рахунки в будь-якій фінансовій установі. Ми всі розуміємо, що такі перспективи не налякають людей старшого віку, яким уже немає чого втрачати. Але молоді, особливо студентам, які нерідко ведуться на такий короткостроковий заробіток, я б точно не радила продавати свою фінансову репутацію та свободу. 

Автор: Микола Заверуха
Люди і проблеми
Фото facebook.com

Лауреатами стали американські вчені Мері Е. Брунков, Фред Рамсделл і японський імунолог Шімон Сакагучі.

10.10
Подробиці
Фото: wikimedia.org

Глава Білого дому вважає, що в українців та росіян “є чимало причин” для переговорів.

10.10
Подробиці
Фото ілюстративне: t.me/Ukrenergo

На Київщині знеструмлено близько 28 000 родин, а в Чернігівській області вимикають три черги одночасно.

10.10
Подробиці
Нічна атака Росії 10 жовтня: Київ у темряві, у Запоріжжі перекрили рух дамбою ДніпроГЕС

Ворог завдав комбінованого удару дронами й ракетами - постраждали енергетичні об'єкти та житлові будинки.

10.10
Подробиці
У Росії впав військовий літак МіГ-31

Міноборони РФ повідомило, що літак виконував плановий тренувальний політ.

10.10
Подробиці
Фото: РЖД

Людей просять йти в неоплачувані відпустки, або брати вихідні за власний рахунок.

09.10
Подробиці
Фото: мілітарний

В Альянсі хочуть збільшити ціну війни для Москви.

09.10
Подробиці
Фото: е-к Чорний лебідь

Роберт Бровді попередив цивільних про нове випробування, яке придумали для них окупанти.

09.10
Подробиці
Фото ілюстративне, russianplanes.net

Російські регіональні авіакомпанії масово перевірятимуть на безпеку польотів через різке зростання авіаційних інцидентів.

09.10
Подробиці
Фото: Shutterstock

Польський уряд може ухвалити рішення про відкриття більшої кількості прикордонних переходів з Білоруссю, які були закриті. Або ж навпаки – закрити працюючі.

09.10
Подробиці
Фото з відкритих джерел

Європейський суд з прав людини встановив порушення Конвенції з прав людини за скаргою ексголови ДФС Романа Насірова і присудив йому компенсацію.

09.10
Подробиці
Фото:  NATO Allied Air Command

Союзники по НАТО обговорюють більш рішучу відповідь на провокації російського диктатора Володимира Путіна, а саме розгортання ударних безпілотників уздовж кордону з РФ і послаблення обмежень для пілотів, щоб дозволити їм відкривати вогонь по російській авіації.

09.10
Подробиці
Фото: t.me/ukraine_context

Сьогодні, 9 жовтня, у селищі Матвєєв Курган Ростовської області РФ БПЛА атакували нафтову базу.

09.10
Подробиці
Фото: Fire Point

Під час удару по базі російської розвідки в Криму були використані три крилаті ракети "Фламінго", дві з яких влучили точно в ціль.

09.10
Подробиці
Фото з Вікіпедії.

Генерал відзначає високий професіоналізм українських пілотів та техніків, які швидко опанували нову техніку в екстремальних умовах.

09.10
Подробиці
Фото з Вікіпедії.

Великі наслідки для України матиме масований обстріл Росії 3 жовтня по Харківській і Полтавській областях.

09.10
Подробиці
Фото Генштабу ЗСУ (ілюстративне).

Фахівців рембату запевняли, що вони копатимуть окопи в 10 кілометрах від лінії бойового зіткнення.

09.10
Cпорт
Фото facebook.com

Але попереду ще багато сюрпризів та інтриги, прогнозують експерти.

09.10
Подробиці
Скриншот з відео.

Олександр Алієв своєї провини не визнав, але суд вирішив інакше.

09.10
Подробиці
Фото МНС РФ (ілюстративне).

Цей газопереробний завод є найбільшим в Південному федеральному окрузі РФ, і вся його продукція йде на експорт.

09.10
Подробиці
Фото з Вікіпедії.

Президент США заявив, що після врегулювання семи воєн сподівається врегулювати "ситуацію з Росією".

09.10
Подробиці
Фото: Кримський вітер

За словами президента, дефіцит пального в РФ сягнув 20%.

08.10
Подробиці
Фото: АТЕШ

Утікачів виловлюють і піддають польовому суду.

08.10
Подробиці
Фото: з відкритих джерел

Влада РФ уклінно просить американців не робити цього.

08.10
Подробиці
Фото: ukraine_context

Півострів затягує чорним димом: дихати стає неможливо.

08.10
показати більше