— Важливо одразу розставити акценти: нові ліміти, що їх запроваджують, стосуються не всіх підприємців і фізичних осіб, — каже Андрій Дубас, президент Асоціації українських банків. — Меморандум чітко визначає категорії клієнтів підвищеного рівня ризику. По-перше, це новостворені ФОПи або так звані сплячі — ті, що відновлюють діяльність після тривалої паузи. Саме такі структури найчастіше використовують у фінансових схемах, коли рахунок відкривається або “прокидається” суто для великого обсягу операцій без реальної господарської діяльності.
По-друге, мова про юридичних осіб з ознаками компаній-оболонок. Наприклад, коли є спільна юридична адреса з десятками інших компаній, фіктивний директор або один бухгалтер, який обслуговує одразу кілька десятків юросіб.
По-третє, це стосуватиметься фізичних осіб, чиї рахунки або платіжні інструменти можуть використовуватися для переміщення коштів у межах незаконних схем. Йдеться про так званих дропів, або грошових мулів.
— То які саме ліміти на перекази коштів буде запроваджено і коли?
— Через три місяці від дати підписання змін до Меморандуму, тобто із серпня цього року, для ФОПів 1 групи оподаткування ліміт становитиме до 600 тисяч гривень на місяць, для ФОПів 2 та 3 груп — до 3 мільйонів гривень, — зауважує Сергій Наумов, президент Національної асоціації банків України. — Через шість місяців, себто від листопада, ліміти на перекази стануть ще жорсткішими: для ФОПів 1 групи — 400 тисяч гривень на місяць, для ФОПів 2 та 3 груп — до 1 мільйона гривень. Для всіх інших ФОПів та фізичних осіб, які провадять незалежну професійну діяльність, здійснюватимуть моніторинг ділової активності. І він буде спрямований лише проти схем ухилення від сплати податків.
— Чи можуть нові ліміти негативно позначитися на роботі малого й середнього бізнесу?
● А. Дубас:
— Певен, що законослухняні клієнти банків, зокрема підприємці та фізичні особи, не відчують цих обмежень. Щодо фізичних осіб, то насправді нічого не змінюється. Ліміт переказів з картки на картку залишається на рівні 100 тисяч гривень на місяць — це більш ніж утричі перевищує середню зарплату в Україні, яка сьогодні коливається в межах 25 — 30 тисяч гривень.
— А чим зумовлені такі зміни щодо переказів?
● С. Наумов:
— Працюючи над інтеграцією нашої країни до ЄС, банківський сектор бере на себе відповідальність, зокрема, і за впровадження прозорості ринку платіжних послуг. Головна мета — адаптувати українські практики фінансового моніторингу до вимог Євросоюзу, зміцнити довіру до системи і підтримати економічний розвиток країни.
